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隨著重疾年輕化的案例不斷增加，高額的治療費用給普通家庭造成沉重的負擔。專家提醒，對于家庭支柱們而言，利用重疾險來儲備健康專項金顯得尤為重要。

重疾三大真相

1、每分鐘6人被診斷為癌癥

全國腫瘤登記中心發(fā)布2015年年報，年報顯示目前我國每年新發(fā)癌癥病例約為312萬例，平均每天確診8550人，每分鐘就有6人被診斷為癌癥，平均10秒鐘就有一人確診。每年因癌癥死亡病例達270萬例。

其中，結(jié)直腸癌、男性前列腺癌、女性乳腺癌、甲狀腺癌、宮頸癌發(fā)病率仍呈上升趨勢;食管癌、胃癌、肝癌發(fā)病率下降，但肺癌發(fā)病率和死亡率變化不大，仍居我國發(fā)病率死亡率首位。男性前列腺癌發(fā)病率明顯上升年報顯示，肺癌約占男性癌癥發(fā)病率的四分之一，居首位;而位居女性癌癥發(fā)病率第一位的是乳腺癌。

2、腫瘤科數(shù)據(jù)：自費比例高達90%

惡性腫瘤平均治療費用達到15萬-50萬元。在腫瘤?？漆t(yī)院，自費藥的比例甚至高達90%。因此，盡管不少人擁有基本醫(yī)療保險和大病保險，但是補充一份重疾險依舊必要。與社?！吧　委煛獞{票報銷”不同，重疾險具有“確診即可獲賠”的保障功能，由于無需“憑票報銷”，因此也不存在患者最為擔心的自費藥費用高、報銷不了的問題。

3、重疾年輕化，投保晚了保費更貴

不少消費者認為重大疾病大多發(fā)生在中老年，而且重疾險價格通常并不便宜，因此等到中老年才適合購買。但事實上，隨著重大疾病發(fā)病的日趨年輕化，重疾已經(jīng)不再是中老年人才需憂心的問題。此外，由于重疾險的保費“隨著年齡增長”，年齡越小，保費越便宜。投保越晚就意味著為同樣的保障需支出更高的保費。

重疾險怎么買

1、有的放矢按需投保

市場上的重疾險產(chǎn)品種類不少，有消費型、保費返還型、保額遞增返還型、多重保障返還型等，主要可分為消費型及返還型。一般而言，重疾險所保病種越多，產(chǎn)品的價格越貴。消費者在投保時，可根據(jù)自身情況選擇重點保障疾病病種，沒必要一味求多求全。在重疾險類型的選擇上，消費者可結(jié)合自身經(jīng)濟狀況和需求選擇不同的產(chǎn)品組合，在經(jīng)濟有余力的情況下再逐次增加保障。

2、分期繳費 減輕負擔

重疾險的保費繳納方式可分一次性繳足(躉繳)以及分期繳納。對普通消費者而言，重疾保險的保費還是分期繳納更為實惠。一是因為繳費時間長，雖然所支付的總額可能略多，但每次繳費較少，一般不會為經(jīng)濟帶來太大負擔。二是大部分保險公司都規(guī)定，若被保險人在繳費期間發(fā)生重大疾病，不論保費是否繳清，都不影響保險公司的賠付，且從賠付之日起，免繳本應支付的以后各期保費，合同繼續(xù)有效。這就是說，若保單分為20年分繳，如果被保險人繳費第二年身染重疾，則實際只需支付十分之一的保費。

3、巧選渠道量力而行

在重疾險的選購渠道方面，除了通過傳統(tǒng)的保險公司柜面以 及保險銷售人員購買之外，目前有不少險企還在自己的官網(wǎng)上推出了重疾險產(chǎn)品，不僅投保便利，省去中間環(huán)節(jié)后的保費價格也較為優(yōu)惠。另外，隨著團險新政的下發(fā)，不少保險公司還推出了團體型的重疾險，3人以上的家庭或“團購”就能享受更優(yōu)惠的費率。

至于每年的重疾險保費支出具體該占總體收入的多少比較合適呢?我們建議可參照國際上的“保險黃金分割線”。一般而言，整體保費支出的黃金分割線為占年收入的15%，最多不應超過35%，而15%至25%之間的支出標準是較為理想的狀態(tài)。

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