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為什么理賠時(shí)，還要設(shè)一個(gè)門檻？相信很多朋友在理賠時(shí)，都遇到這種情況：一萬(wàn)元以下，保險(xiǎn)公司不賠。這是受到免賠額的限制，那么，免賠額到底是什么？

　　免賠額是什么意思？

　　免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。免賠額條款在財(cái)產(chǎn)、健康和汽車保險(xiǎn)中得到廣泛使用。

　　設(shè)置免賠額對(duì)于保險(xiǎn)人和投保人都有好處，從保險(xiǎn)人的角度，設(shè)置免賠額消除許多小額索賠，損失理賠費(fèi)用就大為減少，從而可以降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。從投保人來看，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本減少，需要繳納的保費(fèi)就會(huì)少一些。

　　四種免賠方式

　　不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司對(duì)于免賠額的規(guī)定不一樣。一般來說，免賠可以根據(jù)免賠額度和賠付比例分為四種方式：

　　1、0免賠，100%賠付：即不設(shè)免賠額度，100%賠付。發(fā)生意外事故時(shí)，被保險(xiǎn)人在醫(yī)療治療產(chǎn)生的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用，保險(xiǎn)予以100%報(bào)銷。

　　2、1萬(wàn)免賠，100%賠付：一般設(shè)置1萬(wàn)免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)，都是大病醫(yī)療險(xiǎn)，主要針對(duì)重大疾病，超過免賠額1萬(wàn)部分100%賠付。

　　3、0免賠，階梯式賠付：0免賠，但是階梯式賠付，這是什么意思？所謂的階梯式賠付，就是按照分級(jí)累進(jìn)比例給付。如1,000元以下部分，55%；1,000元以上至5,000元部分，65%；5,000元以上至10,000元部分，70%。

　　4、50免賠，90%賠付：以某少兒保障計(jì)劃為例，如果在保障期限內(nèi)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司就此次意外事故發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用,在扣除其他途徑的補(bǔ)償(如有)和50元免賠額后,按90%比例給付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金。

　　不同免賠額的設(shè)置，有不同的用意。像百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，不看保費(fèi)的話，是不是會(huì)覺得1萬(wàn)的免賠額有點(diǎn)高？但百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障額度高，針對(duì)花費(fèi)較高的重疾，設(shè)置1萬(wàn)免賠，可以降低保費(fèi)，這對(duì)于投保人來說，是有好處的。

　　汽車保險(xiǎn)免賠

　　說到免賠額，除了健康醫(yī)療保險(xiǎn)，不得不提的就是汽車保險(xiǎn)。汽車事故發(fā)生頻繁，為了節(jié)省精力，車險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置免賠。汽車險(xiǎn)，基本險(xiǎn)中都有一個(gè)免賠率條款，以損失的20%做為免賠額。

　　保險(xiǎn)公司對(duì)于出險(xiǎn)頻率高的險(xiǎn)種，會(huì)采用一定金額做為免賠額，然后將免賠額分幾個(gè)擋，和保費(fèi)費(fèi)率高低進(jìn)行聯(lián)系。

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