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當(dāng)今環(huán)境下，很多年輕人背負(fù)著房債、車債、孩子出生后，還要承擔(dān)孩子的成長、教育費(fèi)用。對于一般家庭來說，孩子的教育費(fèi)用占據(jù)生活開支的一大部分，其實(shí)家長盡早為孩子購買一份教育金，就可以解決這一難題，那么如何為孩子積攢教育金?教育金保險如何購買?

第一種是保單生效日起，每年返還一定數(shù)額的生存金;第二種是在約定時間開始，每年返還一定數(shù)額的生存金，主要針對高中、大學(xué)階段的教育費(fèi)用;第三種是在約定時間一次性返還，不僅能提供一定階段的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等生存金。在保險業(yè)內(nèi)人士看來，盡管家長可以根據(jù)資金使用的緩急情況，選擇教育儲蓄、基金定投等理財工具為子女積攢教育資本，但擁有兩大特殊屬性的教育金保險更是一種理想的教育經(jīng)費(fèi)儲備手段。首先，該險種具有強(qiáng)制性，資金一旦投入，家長需按合同約定定期支付保費(fèi)，如此“長期投資”，就能確保為孩子的成長過程積累教育經(jīng)費(fèi)。

其次，教育金保險一般具有保費(fèi)豁免功能(以附加險或保險合同條款形式出現(xiàn))，一旦家長發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險，無法繼續(xù)孩子的教育金儲備計劃，保險公司將豁免投保人以后應(yīng)交的保費(fèi)，而保單原有權(quán)益不受影響，仍能為孩子提供以后受教育的費(fèi)用。注意細(xì)節(jié)問題鑒于教育金保險的特殊優(yōu)勢，許多家長開始借此為子女提前規(guī)劃教育經(jīng)費(fèi)儲備。不過，保險業(yè)內(nèi)人士提醒，購買具體產(chǎn)品時，家長還需注意細(xì)節(jié)問題。

一方面，作為一項長期保障計劃，教育金保險交費(fèi)時間較長，短期不能提前支取，資金流動性較差，因此，家長應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)收入、家庭實(shí)際狀況，以及計劃孩子未來受教育水平的高低等因素綜合考慮，看是否能滿足對子女教育經(jīng)費(fèi)儲備的預(yù)期，避免由于各種原因中途退保，以至面臨費(fèi)用損失。對此，保險業(yè)內(nèi)人士的建議是，一般家庭不妨購買承保到孩子25歲前的教育金保險，因?yàn)殡S著孩子的成長，其保障的內(nèi)容與重點(diǎn)需發(fā)生改變，到孩子25歲后，可以選擇購買成人險種，這樣保障會更高。另一方面，雖然在教育成本日益上漲的今天，借助教育金保險為子女籌措教育經(jīng)費(fèi)受到越來越多家長青睞，但若將之作為少兒保險的“首位”之選，卻也不盡合理。

保險業(yè)內(nèi)人士表示，子女的教育金是家長必須準(zhǔn)備的，在有能力的前提條件下，及早籌措很有必要，但站在專業(yè)的角度，為孩子保險的順序應(yīng)當(dāng)是：意外、醫(yī)療、重疾、教育。所以，購買教育金保險應(yīng)該在優(yōu)先考慮孩子的意外、醫(yī)療保障之后。因?yàn)椋诔砷L過程中，孩子會經(jīng)歷比較頑皮的學(xué)前時期，由于安全意識較弱，很可能在嬉戲玩耍時給自己帶來傷痛，一份意外保險可以使孩子的成長過程更有保障。此外，年紀(jì)幼小的兒童往往因?yàn)樯眢w尚未發(fā)育完全，抵抗力較弱，容易受到疾病侵襲。而除了日常的小毛小病，兒童的重疾發(fā)病率也在上升。隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用越來越高，一旦孩子罹患重病，一份教育金保險并不能發(fā)揮任何作用。所以，家長最好給孩子購買一份少兒重疾險、住院醫(yī)療險等兼顧孩子成長過程中各方面的保障，做到教育和健康兩不誤。

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