無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　消費(fèi)者在選擇投保時(shí)常常犯難，覺得這也缺那也缺，什么都要保一保，一算下來保費(fèi)數(shù)字就把自己嚇得屁滾尿流。究竟怎么選擇才能將保障做足，又能節(jié)省保費(fèi)，那么就要好好讀一讀這篇文了。

　　先上風(fēng)險(xiǎn)保障，再談理財(cái)投資

　　用保險(xiǎn)進(jìn)行穩(wěn)健增值理財(cái)?shù)姆绞街饾u被大眾接受，保險(xiǎn)營銷在銷售時(shí)也會(huì)說這個(gè)理財(cái)它有個(gè)保險(xiǎn)能給你保障，殊不知理財(cái)險(xiǎn)多是“死才賠”，意外傷害、健康疾病想要指望它？最多退保拿回本金跟增值部分，年限不夠還只能拿到低于本金的保單現(xiàn)價(jià)，真的一點(diǎn)卵用都沒有。

　　意外、健康、大病風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)標(biāo)配，以較為低廉的保費(fèi)換取高保額。盡管保額看著讓人放心，但市面上同類型產(chǎn)品中保費(fèi)更低的絕對是消費(fèi)型險(xiǎn)種，此類產(chǎn)品滿期保費(fèi)不返還，故而消費(fèi)者覺得劃不來。但是別忘了，我們可以避開意外，但無法避開疾病與死亡。

　　先做保險(xiǎn)規(guī)劃，再買保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　投保不是越多越好，也不是哪個(gè)險(xiǎn)種便宜就買，要根據(jù)自身情況與經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行搭配選擇。有客戶常年購買意外險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)卡單，一年一種險(xiǎn)種買一張，覺得便宜劃算，當(dāng)然卡單可以多方面搭配，全身有保障，可卡單的投保年齡限制為60歲（少數(shù)針對老人的險(xiǎn)種投保年齡上限為85歲，但保障不全），60歲以后可是意外與疾病高發(fā)期，沒個(gè)保障真的安全？而且真要靠卡單保全其付出的保費(fèi)都可以購買個(gè)同類型的年繳型險(xiǎn)種了，保障時(shí)限還更長。消費(fèi)者在投保時(shí)應(yīng)做好投保類型的先后順序規(guī)劃（一般最優(yōu)先意外，后接健康），要有前瞻性、整體性，不要盲目的缺了哪塊補(bǔ)哪塊。理性消費(fèi)，合理投保。

　　先上人身保障，再論財(cái)產(chǎn)保障

　　天津爆炸事件讓家財(cái)險(xiǎn)的重視程度一度擠進(jìn)投保選擇首位，很多車主更是自身保險(xiǎn)沒上，車輛全險(xiǎn)保了個(gè)遍。要知道三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)保的可都不是車主自身，即使是交強(qiáng)險(xiǎn)，人身賠付最高也只有12萬。人身保障應(yīng)高于財(cái)產(chǎn)之上，車險(xiǎn)自然要備上，但切莫本末倒置，讓車輛險(xiǎn)足，車主卻“裸奔”。

　　先衡量保額，再考慮保費(fèi)

　　“沒錢不買”是拒絕投保的萬用理由之一，消費(fèi)者在投保時(shí)最先考慮的還是錢，繳費(fèi)多少、退了能不能拿回本金，保障范圍都在其次。說真……年繳5千，連繳20年，10萬總保費(fèi)換50萬的重疾保額，輕癥賠、重癥賠、骨癌血癌都賠，而且還不只賠一次就算……你們還想怎樣……想說50萬不夠治癌癥，那你倒是保費(fèi)交個(gè)摸到100萬保額的等級啊……保險(xiǎn)本就是根據(jù)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)核定保額，再定保費(fèi)，若真出險(xiǎn)倒也是小投入高賠付的事。產(chǎn)品選擇時(shí)應(yīng)考慮的是隨著年齡增長怎樣的保額才可與出險(xiǎn)損失相匹配，但別一味增高保額造成繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。投保，也需量力而行。

　　先保家長，再保孩子

　　買保險(xiǎn)要遵循一個(gè)最基本的原則：先保家長，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源。若家庭中的頂梁柱因故喪失經(jīng)濟(jì)能力，那么導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)困境將直接影響到孩子的生活和學(xué)習(xí)。愛娃之心人皆有之，但別忘了，只有父母，才是孩子最大的保障。

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