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分紅保險是一種保障產(chǎn)品，但它同時又兼顧了理財?shù)淖饔?，因此，分紅險受到了很多消費者的追捧。那么，分紅型保險陷阱有哪些？如何防范分紅型保險陷阱？

　　一、分紅型保險陷阱：混淆保額分紅和現(xiàn)金分紅

　　案例：黃先生于2003年購買了新華人壽保險公司的“吉慶有余兩全保險（分紅型）”，每年繳納保費5800元，繳費期和保障期均為10年。在保險期限內(nèi)，保險公司對投保人提供身故或全殘保障，保額為5萬元。此外，險企還承擔滿期生存金和保單紅利的給付責任，其中紅利包括年度紅利和終了紅利。

　　10年后，黃先生拿到新華人壽保險公司退還的滿期生存給付金58000元，領(lǐng)取金額與所繳保費完全相等，并沒有多余的分紅。黃先生認為自己沒有拿到分紅，是受到了保險公司的欺騙。（據(jù)廣州日報）

　　陷阱揭秘：

　　分紅型保險產(chǎn)品是人身險中的主打產(chǎn)品，在人身險的總體保費中占有70%以上的比重，市場上銷售的絕大多數(shù)保險產(chǎn)品，都是兼有保障和投資功能的分紅型產(chǎn)品。

　　分紅型保險的分紅形式分為現(xiàn)金分紅（保費分紅）和保額分紅兩種。前者是比較常見的分紅方式，即進入投資賬戶的資金，每年按投資收益情況，以現(xiàn)金的方式返還給投保人，這部分分紅投保人既可以自行支取，也可以加到保費中繼續(xù)投保。

　　保額分紅是分紅型保險中的另一種分紅形式，這種分紅不能直接支取現(xiàn)金，而是將投資賬戶中獲得的收益自動轉(zhuǎn)化成新的保費，以增加產(chǎn)品總體的保障額度。

　　目前，部分營銷員在銷售分紅型保險產(chǎn)品時，會混淆保額分紅和現(xiàn)金分紅。投保人往往在保單生效數(shù)年之后，才意識到上當。

　　二、如何防范分紅險陷阱

　　1、選擇實力強大的公司

　　分紅型保險的利益時變動的。公司每年想客戶派發(fā)的紅利不是固定的一個值，而是根據(jù)公司的經(jīng)營成果來進行分發(fā)的?？蛻粑磥慝@得分紅型保險紅利的多少取決于這個公司的能力大小。因此客戶在選擇保險時，除了考慮產(chǎn)品本身的一些情況外，還應(yīng)該選擇實力強大的公司。首先要看保險公司的實力，實力強大的公司在各方面都具有一定的優(yōu)勢，也自然能夠為客戶提供更好的服務(wù)；最后再看保險公司的經(jīng)營管理、形象業(yè)績等等。

　　2、切忌盲目跟風購買

　　很多消費者在投保時只要一聽說有好的回報，就紛紛的投保，其實這是不理性的選擇。很多的投資者其實都比較缺乏保障型的保險產(chǎn)品，因此在選擇保險產(chǎn)品時，首要的還是要考慮他的保障，在醫(yī)療和健康的情況下，再選擇分紅類的產(chǎn)品，否則客戶在因為健康問題上而導(dǎo)致收入下降?？傊侗Ｈ藨?yīng)該在獲得充分保障的基礎(chǔ)上在選擇分紅型保險，切忌盲目跟風購買。

　　3、了解自身需求

　　朋友們在選擇分紅型保險時要分析個人承受風險的能力，以及自己對于保險的需求。分紅型保險比較適合收入穩(wěn)定的認識購買，對于有穩(wěn)定收入來源，而在短期內(nèi)有沒有投資計劃的家庭來說，選擇分紅型保險是一個不錯的選擇。分紅型保險的變現(xiàn)能力較差，所以對于家庭收入較低，又有大筆支出的家庭來說，在選擇上要慎重，以免中途需要用錢時無法變現(xiàn)而導(dǎo)致其他損失。

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