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股市持續(xù)震蕩，不少消費者在考慮重新進(jìn)行資產(chǎn)配置，將目光投向投資性理財類保險產(chǎn)品。分紅險是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給消費者的一種人壽保險。

分紅險具有三重功能：最基本最首要的是分?jǐn)傦L(fēng)險的保障功能，包括意外、疾病、養(yǎng)老、健康、教育等;其次是保值功能，因為目前所有分紅險按照不高于2.5%的預(yù)定利率設(shè)計條款;最后才是投資功能，公司根據(jù)實際經(jīng)營狀況進(jìn)行不確定的分紅，所分紅利作為一種額外的收益可成為投保人的投資成果。因此，市民把分紅保險當(dāng)成純投資工具是一種不理性行為。

紅險適合個人經(jīng)濟(jì)狀況良好、長期收入穩(wěn)定并且想為未來較遠(yuǎn)的某一時間點提前做準(zhǔn)備的投保人，尤其適合年輕且需要保障期限長的投保人。

案例：36歲的劉女士為自己8歲的兒子投保一份保險，年繳保費約2.1萬元，繳費期20年，保額10萬元。兒子從該合同生效90天后(需經(jīng)過猶豫期)即可領(lǐng)取3000元;兒子7~54周歲每年都可以領(lǐng)取3000元，55~64周歲每年可以領(lǐng)取1.8萬元，65~87周歲每年領(lǐng)取3.6萬元。如果兒子生存至88歲后的保單周年日，可獲取20萬元的滿期金。如果兒子在保險期間身故，可獲得3倍保額的賠付，即30萬元，保險期間內(nèi)每年可享受現(xiàn)金紅利。紅利不領(lǐng)取可以累計生息，到兒子88周歲的累計紅利(中檔)約為215萬元。既能保證兒子從小到大的教育經(jīng)費，又能保證兒子長大到退休的收入。

劉女士所存保費僅40多萬元，即可領(lǐng)取200多萬元現(xiàn)金紅利，這就是分紅險的優(yōu)勢，尤其是從小開始投保，不僅領(lǐng)取的紅利時間長，而且獲取的現(xiàn)金紅利也多。交納的保險費不增加，但得到的保障卻通過分紅不斷上漲，并且復(fù)利上漲。

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