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　　不用再問重疾險要不要買，這是一個肯定句，毋庸置疑！我們現(xiàn)在應(yīng)該想的是怎樣買的問題。目前，市面上的重疾保險琳瑯滿目，有保障20種疾病的，還有保障40種、50種的，更有甚者，保障100種疾病！聽到這個，你是不是已經(jīng)按捺不住內(nèi)心的洪荒之力，想要沖向前去搶購呢？不好意思，小編得給你潑桶冷水了。這種保障100種疾病的重疾險，也只是看上去很美而已。

　　保障疾病種類多≠獲得的理賠就多

　　消費者在購買商品的時候，都有這樣一種心理：要么買最便宜的，要么同等價位買數(shù)量最多的。為了迎合消費者的這一心理，有些保險公司就推出了覆蓋面較廣的重疾險，把保障的病種由10種、20種上升到50種甚至100種，如果你買了，你就中招了！

　　買覆蓋面特別全的重疾險其實沒有太大的意義。就目前市面上重疾險所涵蓋的病種來看，有些疾病的發(fā)病率是很低的，如“重癥肌無力”，該病的發(fā)病率約為十萬分之一，1300多萬人口中大概只有130多人會罹患此病。有研究數(shù)據(jù)表明，真正高發(fā)的重大疾病不過5~6種，發(fā)生率占到了90%。也就是說，你只要買能保障這5~6種重疾的保險，就可以預(yù)防90%的風險了。

　　就發(fā)病率來看，排名第一位的是惡性腫瘤，然后是急性心肌梗塞、腎衰竭和中風，這四種疾病就已經(jīng)占比92%左右。

    如果你還不放心，咱再來看看理賠數(shù)據(jù)。在今年的西安金融產(chǎn)業(yè)博覽會重疾險論壇上，有專家表明：在重疾險理賠過程中，惡性腫瘤占到了79%，心腦血管疾病占9%，其他疾病占比為12%?！吨袊y(tǒng)計年鑒2015》也顯示，2014年我國城市居民主要死亡率及死因構(gòu)成中，排名第一的為惡性腫瘤，死亡率為十萬分之161.28，在死因構(gòu)成中占比為26.17%，排名第二的為心臟病，排名第三的為腦血管病，上述三種疾病的合計占比為68.68%。

　　所以，我們在選購重疾險的時候不必追求“數(shù)量”上的滿足，因為保障的病種多保費也就更高，但是起到的保障作用卻沒有明顯的增加，如果不是錢多，咱還是不花這冤枉錢吧。

　　選購重疾險四大看

　　既然保障病種不是我們選購“優(yōu)質(zhì)”重疾險的標準，那我們應(yīng)該看什么呢？

　　一看保費豁免，這個一定要有！保費豁免的意思是，如果你得了約定的保險事故（如輕疾/重疾/身故或者全殘），或者是投保人（就是交錢的人）出了約定的事故，剩下的保費就可以不用交啦，保險利益還能享。所以，保費豁免又稱為保險的“保險”。在夫妻互?；蛘呓o孩子買保險的時候，保費豁免保障是一定不能少的。

　　二看輕癥賠付，這個可以有。輕度重疾指的是重大疾病前期較輕的階段，若能及早發(fā)現(xiàn)并及時治療，就有可能避免發(fā)展到重大疾病的程度，而且輕度階段治療費用相對降低，治療效果更佳。所以，如果有輕癥賠付的話，可以有助于我們在輕度階段接受良好的治療，避免承受重大疾病的痛苦。

　　三看觀察期，這個越短越好。觀察期又名等待期或免責期。簡單來說就是在觀察期內(nèi)，如果被保險人發(fā)生保險事故了，保險公司是不賠償?shù)?，也就是說，即便大家買了重疾險，在觀察期內(nèi)，我們還是在“裸奔”啊。所以對于投保人來說，觀察期越短則越好。

　　四看免體檢限額，這個越高越好。免體檢限額不是產(chǎn)品中的規(guī)定，而是各保險公司內(nèi)部的約定。對于客戶來說，當然是免體檢限額越高越好，免去體檢的麻煩，誰都會樂意的。不過，大家還要注意，一旦過了40，免體檢限額就會直線下降，20歲的小鮮肉可能買50萬甚至70萬都不用體檢，但是40歲的大叔可能30萬就要體檢。沒辦法，男人40一道坎?。?/p>

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