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    今年十一是假日改革后的第一個(gè)長(zhǎng)假，許多市民計(jì)劃和家人或朋友一起駕車出游，尤其是許多剛拿到駕照不久的本本一族，更是老早就開始籌劃著自己的自駕車路線。然而，很少人會(huì)注意到，自駕車出游面臨的風(fēng)險(xiǎn)比我們經(jīng)常在市內(nèi)行車要大得多。自駕車出游除了會(huì)面臨日常行車的風(fēng)險(xiǎn)外，還有一些特殊的風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)，黃金周旅游線路較為擁擠，剮蹭概率高； 高速公路上重大交通事故發(fā)生概率較高； 停車場(chǎng)不固定，盜搶概率高； 在山路行駛中如果遇到惡劣天氣，發(fā)生泥石流、滑坡的概率相對(duì)較高等。那么，如何通過(guò)保險(xiǎn)讓我們?cè)隈{車出游的過(guò)程中玩得放心，玩得沒有后顧之憂呢？假如在異地發(fā)生交通事故，我們應(yīng)該如何索賠呢？

　　對(duì)于2000元以下的小額剮蹭事故，如不影響正常行駛，在向所投保的保險(xiǎn)公司電話報(bào)案后，單方事故的，可在車輛回到承保地后，由承保公司理賠人員定損后賠付。雙方事故的，對(duì)于已實(shí)行小額案件快速處理的地區(qū)，雙方當(dāng)事人可現(xiàn)場(chǎng)填寫輕微事故處理單，將雙方車號(hào)、保單號(hào)、駕駛員姓名、聯(lián)系電話等信息填寫齊全，并到交警的交通事故快速處理點(diǎn)簽章備案，然后雙方憑備案后的輕微事故快速處理單，回各自的保險(xiǎn)公司定損索賠。如出險(xiǎn)地未實(shí)行交通事故快速處理或事故雙方對(duì)責(zé)任有分歧，則要由交警做出事故認(rèn)定后，再按一般的索賠程序索賠。

　　各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在全國(guó)各地所設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量各不相同，為便于異地出險(xiǎn)后索賠方便，建議選擇網(wǎng)點(diǎn)分布廣、機(jī)構(gòu)設(shè)置全的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保，如在出險(xiǎn)地可直接理賠，那就更好了。

　　像以上案例中的劉先生所遇到的情況，如果在外地旅游期間出了事故，到底找當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司還是找投保時(shí)的保險(xiǎn)公司理賠呢？如果兩家公司的理賠金額出現(xiàn)差距又該怎么解決？出險(xiǎn)后該如何向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠呢？為什么劉先生沒能得到全額賠償？

　　這要看劉先生投保的保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)地是否有分支機(jī)構(gòu)，或是這個(gè)分支機(jī)構(gòu)是否代理異地出險(xiǎn)的案件。如當(dāng)?shù)赜蟹种C(jī)構(gòu)，可直接向其報(bào)案，也可向承保地公司報(bào)案后由承保地公司委托出險(xiǎn)地公司處理。如當(dāng)?shù)責(zé)o分支機(jī)構(gòu)，則只好向承保地公司報(bào)案了，這樣理賠起來(lái)要麻煩許多。

　　一般來(lái)說(shuō)，出險(xiǎn)地公司處理異地出險(xiǎn)的賠案，是經(jīng)過(guò)承保地公司授權(quán)的，所以出險(xiǎn)地公司的理賠金額，承保地公司是要接受的，不論金額處理的多與少。如出險(xiǎn)地公司和承保地公司對(duì)金額有分歧，不能影響到客戶索賠，要先將客戶問題解決后，兩公司再內(nèi)部解決。

　　各保險(xiǎn)公司對(duì)索賠的單證要求不一樣，所以不好一概而論。一般來(lái)說(shuō)，各保險(xiǎn)公司的理賠人員在處理案件時(shí)，都要向客戶說(shuō)明所要準(zhǔn)備的索賠材料，只要將所需材料備齊后，就可送交保險(xiǎn)公司索賠了。

　　劉先生出險(xiǎn)后沒及時(shí)向其投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案，也沒有向當(dāng)?shù)亟痪块T報(bào)案，只是自己找了個(gè)修理廠將車修復(fù)。因保險(xiǎn)條款中有要及時(shí)報(bào)案的要求，并且車輛定損時(shí)要通知保險(xiǎn)公司人員。如這些工作劉先生沒做，他就沒有一個(gè)強(qiáng)有力的證據(jù)證明他的這起事故的真實(shí)性及損失金額的多少。在這種情況下，條款約定，保險(xiǎn)公司有權(quán)對(duì)損失重新核定；如果嚴(yán)重的，保險(xiǎn)公司可能拒賠。

　　自駕游時(shí)不僅需要給自己的愛車上保險(xiǎn)，同時(shí)，也要給自己的家人買一份保險(xiǎn)。案例中的張先生，他只給自己的愛車上了保險(xiǎn)，卻忘記給自己的家人買保險(xiǎn)。像這樣的情況，我們?cè)撨x擇什么樣的保險(xiǎn)呢？有沒有車人共保的保險(xiǎn)？

　　車子保了險(xiǎn)，車中的人也應(yīng)該保險(xiǎn)，現(xiàn)行車輛保險(xiǎn)中有一個(gè)險(xiǎn)種叫車上人員責(zé)任險(xiǎn)，就是對(duì)車上的人員進(jìn)行保障的，像張先生這樣自駕車出事故受傷，就可以得到保險(xiǎn)公司的賠償。但這個(gè)險(xiǎn)種只限于人在車上發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)意外，要想保障更全面一些，如游玩中的一些風(fēng)險(xiǎn)，自己可再投保一個(gè)人身意外傷害保險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種屬于意外險(xiǎn)范疇。

　　經(jīng)過(guò)以上的分析，我們可以看出關(guān)于自駕游保險(xiǎn)方面的學(xué)問還不少，除了以上提到的一些問題，那么，對(duì)于有車一族來(lái)說(shuō)，他們還需要注意哪些問題呢？

　　車輛保險(xiǎn)中的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)有許多種，不是把所有險(xiǎn)種都保齊才叫好，每個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求不同，可擇己需。

　　有了保險(xiǎn)，不代表萬(wàn)事大吉，交通安全要牢記心上。自駕旅游是一件開心的事，不要讓事故掃了興，雖說(shuō)保險(xiǎn)可補(bǔ)償你的經(jīng)濟(jì)損失，可一個(gè)假期的好心情是沒法彌補(bǔ)的。

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