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孩子是父母的心頭肉，是家庭的活力與光亮。如今越來越多的家長意識到，保險是送給孩子的最好禮物，為孩子選擇保險產(chǎn)品已逐漸成為每個家庭的共識。

　　但可惜的是，90%的家長由于自身保險知識的缺乏，為孩子購買保險時容易陷入誤區(qū)，被保險代理人“牽著鼻子走”，花了不少錢但沒買到合適的保險產(chǎn)品。

　　誤區(qū)一：不給大人買保險，只給孩子買保險。

　　孩子是父母的心頭肉，“捧在手里怕掉了，含在口里怕化了”，家里有什么好東西第一個想到的就是孩子，大人省吃儉用再苦也不能苦了孩子。在購買保險這個問題上也是這樣，父母不舍得給自己買保險，但給孩子，什么意外險、重疾險、壽險、教育金……一個不能漏，一個不敢少。

　　但其實上述做法是大錯特錯的。買保險一定要先給父母，尤其是家庭的經(jīng)濟支柱買，然后再給孩子買，因為父母才是孩子最大的保障。如果家庭經(jīng)濟支柱出現(xiàn)狀況，孩子當然也就失去保障。

因此，給孩子購買保險的正確姿勢是，先給大人買，在父母已經(jīng)有比較健全的保障后，再考慮給孩子買。

誤區(qū)二：給孩子買的保險越多越好。

　　一些家長疼愛孩子，恨不得把所有能給的都給孩子，在購買保險時也是如此。聽說這個保險好，買;聽說那個保險也不錯，買……總以為買的保險越多，孩子就越有保障。

　　但其實這種想法是錯誤的，多買保險也是得不償失的。保險保障的是人創(chuàng)造價值的能力，而兒童并不具備這種能力，因此國家規(guī)定，未成年人的身故保額最高不超過10萬。也就是說，即使你買的保險很多，一旦孩子身故最高也只能拿到10萬，多買的保險也就白白浪費了。

　　而且對于保障型的兒童保險產(chǎn)品，保險公司一般也都采取差額賠付。舉個例子，某家長為孩子購買了A、B兩種意外住院醫(yī)療險，當孩子發(fā)生意外住院花費了2萬元，如果A保險根據(jù)規(guī)定賠付了2萬元，那么B保險則不予以賠付。也就是說，B保險白買了，一點作用都沒起到。

　　因此，理財分析師提醒大家，在給孩子買保險時一定要注意，切勿重復購買，要明白給孩子買的保險并不是越多越好。

　　誤區(qū)三：給孩子買保險，只重視教育而忽視保障。

　　有人算過一筆賬，從懷孕到生娃、再到把娃養(yǎng)到大學畢業(yè)，養(yǎng)一個孩子最少也要花費幾十萬元，其中在北京養(yǎng)一個孩子要花費276萬元。為了孩子將來有足夠的教育金、不讓孩子輸在起跑線上，不少家長從孩子一出生，甚至還未出生，就開始購買帶有返還性質(zhì)的教育金保險，希望能為孩子將來提供充足的教育金。

　　理財分析師提醒家長們，千萬不要因為想給孩子規(guī)劃美好明天，而忽視一些最基本的保障。據(jù)統(tǒng)計，意外傷害已成為0-14歲兒童的“第一殺手”;隨著環(huán)境的惡化，不少惡疾患病年輕化趨勢明顯，而一旦孩子發(fā)生重大疾病，對整個家庭的打擊也是致命、無法承受的。

因此，理財分析師建議大家，按照保險原理中的“高額損失原則”，家長應優(yōu)先考慮為子女購買那些具有醫(yī)療保障、意外保障和重大疾病保障的保險產(chǎn)品，在滿足保障的基礎上再購買投資型的保險產(chǎn)品，切莫本末倒置。

誤區(qū)四：孩子小不會得重大疾病，不用買重疾險。

　　很多家長覺得孩子年齡小，不會得各種惡疾;避諱談論生老病死，尤其是涉及到孩子的，因此不會也不愿意給孩子購買重疾險。

　　但其實，目前很多病種已經(jīng)成為少兒高發(fā)病，而且癌癥等惡疾的年輕化趨勢越來越明顯。雖然父母不愿意談論，但卻不能逃避這一問題，因為逃避或不討論，并不能保證孩子將來就不得病。

　　因此，理財分析師建議家長朋友們，在經(jīng)濟條件許可的情況下，最好給孩子購買一份重疾險，有備無患。

　　誤區(qū)五：給孩子購買壽險，為孩子做長達終身的保障計劃。

　　“父母之愛子，則為之計深遠?！庇械募议L為孩子考慮得特別長遠，聽保險代理人說，越早購買保險費率越低越劃算，于是早早地給孩子購買未來成年后的保險，甚至是壽險。

　　但其實是沒必要的。一是因為，人壽保險設計的初衷是保障維持家庭生計的人去世后家人的正常生活，保障的是家庭經(jīng)濟和財務風險，而孩子不幸身故對家人最大的打擊是精神層面的，而非經(jīng)濟上的。

　　而且終身壽險只有在孩子身故后才能獲得賠付，給孩子購買壽險為時過早，不如把錢花在刀刃上，等孩子長大后自己購買壽險。畢竟沒人能真正規(guī)劃好孩子的一生，孩子早晚都要獨自面對。

因此，“除非你的孩子是秀蘭鄧波兒這樣的好萊塢天才童星，否則無需給孩子買人壽保險，至少不應該把壽險作為兒童投保的主要險種。”

別再被忽悠了!這才是給孩子買保險的正確姿勢

　　首先，如果孩子身體健康，且已納入社會統(tǒng)籌醫(yī)療(又叫城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險)，那么就無需額外購買醫(yī)療險種。

　　舉個例子，北京城鎮(zhèn)戶口的子女，或持有北京市工作居住證的子女，可以享受北京的“一老一小”，一年交160元，就能夠報銷門診費、住院費。住院、門診650元以上即可報銷，住院報銷比例是70%，17萬封頂;門診報銷比例是50%，2000元封頂。這些足夠涵蓋孩子基本醫(yī)療費用，家長可以不必額外購買商業(yè)醫(yī)療險種。

　　但如果您的孩子戶口不是所在城市，無法享受社會統(tǒng)籌醫(yī)療，建議最好購買一份商業(yè)醫(yī)療險，注意購買消費型(不返還)醫(yī)療險即可，一般來說300-500元保費就可以保10000保額左右的住院報銷。

　　其次，除了一般住院醫(yī)療保險外，理財分析師建議大家給孩子購買10萬-50萬保額的重大疾病保險。這里需要提醒的是，此類保險是給付型的，與上面提到的住院醫(yī)療險不同。

　　具體來說，住院醫(yī)療險屬于補償型保險，只有醫(yī)保報銷完剩余的部分才能報銷，因此購買一份即可，買多了也沒用。重大疾病保險不是補償型的，可通過累加獲得高額保障，也就是說您在多家保險公司購買了多份重疾險的話，一旦出險所有的保單額度都是可以全部賠付、累加的。

　　最后，也是比較重要的一點，為孩子準備教育金。得大病是有概率的，但教育金一定會用上。不過理財分析師需要提醒大家的是，教育金保險的收益一般來說不高，購買提取不方便，主要是起到強制儲蓄的作用。大家購買前一定要有心理準備，建議以不超過家庭年收入的20%為宜。

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