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人的一生有兩種?。阂环N叫小病，一種叫大??；有的人生小病，傷風感冒；有的人生大病，癌癥。這是我們未來必將面臨的健康風險。

醫(yī)療險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。職工因疾病、負傷、生育時，由社會或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務或物質幫助的社會保險。如城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險。

社會醫(yī)療險由國家、單位和個人共同負擔，以減輕企業(yè)負擔。另外一種就是有商業(yè)保險公司承保、個人繳納保險費的商業(yè)醫(yī)療保險，商業(yè)醫(yī)療保險更多的是作為對社會保險的一種補充！

1、什么是醫(yī)療險

個人醫(yī)療保險是指個人利用各種保險工具搭建自身的醫(yī)療保障體系，個人醫(yī)療保險包括社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險。

商業(yè)醫(yī)療保險是指由保險公司經(jīng)營的，贏利性的醫(yī)療保障。消費者依一定數(shù)額交納保險金，遇到重大疾病時，可以從保險公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費用。社會醫(yī)療保險具有“低水平，廣覆蓋”的特點，保障程度遠遠不夠，因此需要商業(yè)醫(yī)療保險作為補充。

社會醫(yī)療保險是國家和社會根據(jù)一定的法律法規(guī)，為向保障范圍內(nèi)的勞動者提供患病時基本醫(yī)療需求保障而建立的社會保險制度。由雇主和個人按一定比例繳納保險費，建立社會醫(yī)療保險基金，支付雇員醫(yī)療費用。個人只要每月把錢交給所在單位或企業(yè)的相關部門便可，或者個人向所在地的社保局交納。

通過交納社會醫(yī)療保險，補充商業(yè)醫(yī)療保險，能夠有效的搭建個人能醫(yī)療保障體系，防范風險

2、如何規(guī)劃醫(yī)療險

保險業(yè)專家說，目前市場上的商業(yè)醫(yī)療保險賠付的方式可以分為兩種，一種是費用型保險，一種是補貼型保險。

所謂費用型保險是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療中的所有費用單據(jù)上的總額來進行賠付，如果在社會基本醫(yī)療保險報銷，保險公司就只能按照保險補償原則，補足所耗費用的差額;反過來也是一樣，如果在保險公司報銷后，社保也只能補足費用差額。

而補貼型保險，又稱定額給付型保險，與實際醫(yī)療費用無關，理賠時無須提供發(fā)票，保險公司按照合同規(guī)定的補貼標準，對投保人進行賠付。無論他在治療中花多少錢，得了什么病，賠付標準不變。

所以在購買醫(yī)療保險時，應該針對自身參加社保與否來決定購買哪種保險，如果沒有參加社會基本醫(yī)療保險，比較適合投保費用型保險。

3、理賠的方式不一樣

醫(yī)療險是報銷型的，客戶一定要先去醫(yī)院治療，拿醫(yī)院的出院清單來保險公司理賠。一般醫(yī)療險的理賠是有免賠額的，這點在投保的時候看投保條款就知道了，這個免賠額還要看是否需要去除社保理賠，如果有社保，那么理賠額=醫(yī)院實際花費清單-社保理賠額度-免賠額。

舉個例子：某先生住院總共花費10萬元，社?？衫碣r4萬元，消費險免賠額1萬元，某先生能拿到的理賠額是：10-4-1=5萬元。如果某先生花費3萬元，社?？衫碣r2萬元，那么某先生能拿到的理賠額是：3-2-1=0元。不管買了多少份同款產(chǎn)品，這款保險的最終理賠額不會超過醫(yī)院的實際治療費用。

醫(yī)療險，是交一年保一年的，如果一年以后這個險種沒有了，就不能繼續(xù)購買了；或者如果第二年保險公司費率調(diào)整了，按新的費率來收費，客戶也只能按保險公司的要求要么增加保費，要么放棄投保。

所以說合理規(guī)劃現(xiàn)有的家庭資金就能讓我們未來更加從容。而保險，能讓我們真正承擔起責任，它是確保我們經(jīng)濟生命的可靠持續(xù)，我們不僅需要保險，而且還要做到保障充分！

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