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意外風險高發(fā)，讓人猝不及防。為了預(yù)防意外的發(fā)生，很多朋友開始重視意外險產(chǎn)品。在挑選意外險時，意外保障范圍及保額是大多人尤為關(guān)心的內(nèi)容。有些人以為，選擇保額高的意外險，就可高枕無憂 。事實并非如此！比起保額，更重要的是意外保險范圍......

意外險品種

意外險是對被保險人因意外事故導致的人身傷害提供賠償?shù)谋ｋU產(chǎn)品。從保險范圍來看，意外保險可以分三大類：一是交通意外險，主要保障各種交通意外，包括私家車和各種交通工具，像飛機、火車、公共汽車等。二是旅游險，旅游保險為旅客提供旅行保障，若在旅行過程中發(fā)生意外事故，可獲得賠償。旅游意外險，保費便宜，可據(jù)出行時間長短選擇。三是綜合意外險，綜合意外險保障全面，涵蓋常見的各種意外事故，提供意外住院和意外醫(yī)療等各類保障。

意外險保額并非越高越好

保險責任、保額影響保費高低，意外險保額關(guān)系保費。一般來說，保額越高，保費越高。但有時候會出現(xiàn)這種情況：保額高達100萬的意外險，比保額僅20-30萬的意外險更便宜。這是為什么呢？保險保障的是風險，保費與風險掛鉤，風險越高，保費越高。像百萬身價保險（交通意外險），保額高達100萬，如果是航空保額更高，但是保費便宜。

原因就在于意外險的保額并不意味著只要發(fā)生意外風險，就可以獲得的賠償額度。在交通意外中，航空意外發(fā)生概率低，獲得理賠可能性小。且百萬身價保險，一般意外保障保額僅為交通意外的10分之一，常見意外風險保障不足。

雖然保額高，保費便宜，但這一類意外險并沒有那么實用。在購買意外險時，要關(guān)注意外身故、傷殘和意外醫(yī)療責任，勿盲目追求高保額。

意外險保額多少合適？

意外險，能夠為日常生活中各種意外事故提供保障，免除意外之憂。和其他保險產(chǎn)品相比，具有保障力度高，性價比高等特點。那么，意外險保額選多少才合適呢？

大多數(shù)人認為，意外險買個10-20萬保額就足夠了，買多了沒用。其實，保額要仔細考量。風險是很殘酷的，如果一個年收入10萬的人，選擇10萬的意外險，萬一發(fā)生意外，10萬保額起不了什么作用。投保初衷是為了轉(zhuǎn)移風險，以免發(fā)生意外時，加重經(jīng)濟負擔，影響生活。所以，保額的選擇不能看喜好。

一般來說，保險的保額和個人年收入情況有關(guān)，一個人的保費支出科學比例為個人年收入的15%左右。至于保額，意外險建議保額為年收入的的5到10倍，重疾險至少5倍。如果一個人的年收入是10萬，那么，意外險的保額至少為50萬。意外險產(chǎn)品豐富多樣，50萬意外傷害保險也不過幾百元，如果沒有發(fā)生就當買個安心，反正錢也不多。

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