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春節(jié)是一切計劃的最大敵人，過完年之后差點就忘記了還房貸的時間。

正說這事的時候，有個朋友就慌了，她的保險好像忘交了。

保費到期沒按時交錢會怎樣，會跟房貸一樣嚴(yán)重嗎？

1.

保險比房貸好說話多了，不管你忘記繳還是沒錢繳，都不用著急，保險公司有個60天的緩沖期，也叫「寬限期」。

這期間你的保單仍然有效，要是遇到意外還是可以正常索賠。

但是，保險公司在出險前會讓你補齊欠的保費。

也不是所有保險產(chǎn)品都有寬限期，像一些一次性繳費的消費型保險，不存在寬限期一說。

有寬限期的一般是壽險。

那如果過了這個寬限期還沒繳費怎么辦呢？理論上說這個保險合同就終止了。

交了一半的保險，就這么中途退保非常不劃算。

怎么來避免這種損失呢？其實可以讓保險公司先幫你墊付。

有些保險公司為了增加用戶體驗，在某些險種上會主動幫你墊付，就是你暫時交不起也沒事。

這個墊付并不是保險公司額外掏錢，而是直接用你保險的現(xiàn)金價值抵充保費，然后還要給你算利息。等你下次不交保費的時候，除了要補交抵充那部分金額，還要支付一些利息。

期間，如果你購買的保險本來就沒多久，保單的現(xiàn)金價值很少，可能會出現(xiàn)自動墊付不足，這時候保單也就無效了。

如果因為實在交不起又不想中斷合同。這時候你可以稍微降低要求，辦理「減額交清」。

通俗地說，你可以選擇保費較低、繳費期限也較短的新合同，前提是保險公司接受。

比方例如你有100萬的保障，退50萬保障,另50萬繼續(xù)保，你交的錢就少了，保障方面也會相應(yīng)縮減。

萬一中途停止了，后來等手頭寬裕了又想買了，還有后悔藥吃嗎？

雖然大家對保險的印象都不怎么好，但在我看來，保險在欠費和逾期上的處理真的很人性化。

比方說，你投了幾年的保險中止了，但之后的兩年內(nèi)你還可以申請“復(fù)婚”，就是把舊的保單再給續(xù)起來，官方說法叫：保險復(fù)效。

中間的手續(xù)會麻煩一些，比如重疾險，就要重新評估你的健康，害怕你是生了病才想到要續(xù)上保險的。在復(fù)效還未正式生效期間出了事，保險公司不賠。

也有部分銀行的少量險種在寬限力度上更大，比方平安的部分保單寬限期是5年，只要你辦理復(fù)效手續(xù)費、利息都全免。

伸手不打笑臉人嘛，來者都是客。

2.

每個人幾乎都買過一款不靠譜的保險，就像每個人都有個不靠譜的前任。

實在是覺得保險買虧了，退保也是一種及時止損。

比方十年前買的一份重疾險，保額十萬，放到現(xiàn)在我覺得十萬太少。這時發(fā)現(xiàn)了保障更全面，性價比更高的保險，這時候可以把虧本的保險割肉，然后再配置新的適合自己的保險。

特別是出于道義和人情買了不適合的保險，是一筆很大的開支，越到后面越后悔。這時候大可不必強撐，損失一些眼前的保費避免越陷越深才是上策。

要提醒的是，退保也要做好相應(yīng)的補救措施，尋找適合自己的新保險。

安全感，并不是誰都能給。

PS：講一個小段子：媳婦鐵了心在做保險，每天去上課培訓(xùn)，我氣極敗壞的攤牌道：你一定要做保險咱倆就離婚！…她微笑道：先生，離婚可以，您得先在我這買份意外傷害險……

小貼士：

中斷后又復(fù)效的保險合同仍是原保險合同， 中間休眠的時間仍然計入保險期間，而不是重新簽訂一個新合同，保障的條款也是按照原合同的約定。

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