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意外和疾病無疑是孩子們身邊的最為主要的風(fēng)險(xiǎn)因素，此外，孩子教育的保障也應(yīng)越來越受到家長的重視。經(jīng)濟(jì)能力允許的家長，選擇給孩子買保險(xiǎn)，就要把孩子的保障做足做全。當(dāng)前，不少家長通過購買保險(xiǎn)為孩子增加保障。那么，買兒童保險(xiǎn)需要注意哪些方面?

一、兒童的“保險(xiǎn)”年齡

大多數(shù)兒童保險(xiǎn)的投保年齡都以0歲作為開始，但在保險(xiǎn)行業(yè)章程中，這個0歲不是兒童的自然年齡，指的是兒童出生滿28天。

二、兒童保險(xiǎn)在家庭中的地位

一個家庭中究竟先為誰投保呢？很多家長會理所當(dāng)然地認(rèn)為當(dāng)然應(yīng)該先給孩子投保，傳統(tǒng)的觀念使父母們總想把關(guān)愛和保障先讓孩子得到。其實(shí)這是一種觀念的誤區(qū)，家庭投保從順序上應(yīng)先保夫婦，再保兒童。夫婦雙方作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，對意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險(xiǎn)的保障一定要充分，以保證父母萬一發(fā)生意外，經(jīng)濟(jì)來源中斷時(shí)，孩子可以通過保險(xiǎn)得到的經(jīng)濟(jì)支持而生存下去，并且繼續(xù)接受良好的教育。

三、用家庭收入的多少比例

根據(jù)我國的國情，保費(fèi)支出可以占收入總額的10%-20%、保險(xiǎn)金額是年收入的5-10倍為宜。少兒時(shí)期購買保險(xiǎn)產(chǎn)品一般來說比成年后購買要便宜，而且也是一種比較經(jīng)濟(jì)的作法，寶寶從很小的時(shí)候就可以得到保險(xiǎn)的保障。

根據(jù)家庭收入的高低，家長可以選擇不同類型的保險(xiǎn)，低收入的家庭可以考慮低保費(fèi)、高保障的人身險(xiǎn)種，高收入的家庭除此之外還可以購買一些兼顧身故保障和生存保障的兩全保險(xiǎn)，或者分紅型的年金產(chǎn)品。

四、保額不要超限

為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)，累計(jì)保額不要超過10萬元，因?yàn)槌^的部分即便付了保費(fèi)也無效。這是中國保監(jiān)會為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。有少數(shù)代理人為了多掙傭金，即便客戶投保的金額超過了這一限額，也不加提示。

五、“白紙黑字”要看清

保險(xiǎn)公司也會在保險(xiǎn)宣傳單上刊登重要的注意事項(xiàng)，比如“除外責(zé)任”、“收益不能保障”之類。只不過，這類文字的字體經(jīng)常是小六號，比宣傳單一般字體小一倍。因此一定要留意字號最小的部分，而往往這些才是“精華”所在。

六、對號入座自己算

尤其是對一些理財(cái)、投資類產(chǎn)品，預(yù)期收益往往都是建立在一種最理想的狀況，比如公司常年高額分紅等等，遇到這些很有誘惑力的數(shù)據(jù)，家長不妨把預(yù)期繳納的保費(fèi)、每年的收益狀況代入其條款算一算，得出比較切合實(shí)際的收益值。

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