無憂保早報：無憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權威的個體社保自助繳納平臺，為個體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務，全面開啟中國個體社保自由繳時代。

　　死亡順序影響保險金賠付

　　被保險人謝冬三年前由母親韋女士為他投保了某人壽保險，保額20000元，投保時沒有指定受益人。

　　去年，謝冬的父母離婚，謝冬跟隨母親韋女士一起生活，父親按月給付撫養(yǎng)費和教育費。離婚后，韋女士沒有再婚，由于韋女士的母親早年因病身故，父親年歲已高，又無人照顧，于是韋女士便帶著兒子與父親一同生活，照顧兒子和父親的生活起居。

　　年初，謝冬和母親一起去郊游，沒想到卻發(fā)生了交通意外，母子倆都喪生在這場突如其來的災難中。后經(jīng)交通部門事故調查，最終認定，謝冬先于母親韋女士在事故中身亡。

　　幾乎同時，謝冬的父親和外公去保險公司申請身故保險金，遂引起爭議。

　　這是一起由于夫妻離婚、投保時又沒有指定受益人而導致的保險事故發(fā)生后，保險金給付產生糾紛的案例。根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，被保險人死后，沒有指定受益人的，保險金將作為遺產，由保險公司向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務。

　　本案則涉及到《保險法》、《婚姻法》、《繼承法》。

　　案例分析

　　根據(jù)我國《婚姻法》的規(guī)定，父母與子女的關系，不因父母離異而消失，也就是說，父母離婚后，子女無論和哪一方生活，由哪一方撫養(yǎng)，雖然夫妻之間的權利與義務消失，但是他們與子女之間的權利和義務關系并不因此而消失。

　　然而，任何事件都不可死板地照搬法律來解決，因為法律條例里不可能涵蓋所有的情況。經(jīng)過法律咨詢，該案中謝冬母子的死亡順序是一個重要判例情節(jié)。

　　按照壽險理賠的基本原則：多人同時出險，無法確切查實死亡順序的，即假定年幼者后死亡。假如韋女士先死亡或者認定她先于兒子謝冬死亡，韋女士則不能作為謝冬的法定繼承人享有該保險金，韋女士的父親也就無權申請該保險金。

　　而在這個案例中，由于交通部門調查認定謝冬先死亡，韋女士就成為謝冬這筆保險金的第一順序法定繼承人，其父韋老先生又作為女兒的遺產第一順序繼承人，享有該筆保險金的請求權。

　　在保險金的給付中，謝冬的父母作為他的法定第一順序繼承人平均享有該保險金，于是兩人各得10000元，而韋老先生作為女兒的遺產第一順序繼承人，也是唯一繼承人，領取10000元的保險金。

　　受益人條款

　　在人壽保險合同中，受益人是十分重要的關系人。所以，絕大多數(shù)人身保險合同中都會有受益人條款。受益人條款一般規(guī)定兩個方面的內容：一是明確規(guī)定受益人;二是明確規(guī)定受益人是否可以變更。

　　例如，在某款險種中就有關于受益人指定和變更的具體規(guī)定：

　　●被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為保險金受益人，受益人為數(shù)人時，應確定受益人順序和受益份額，未確定份額的，各受益人按照相等份額享有受益權;

　　●被保險人或者投保人可以變更受益人，但需要通知保險公司，由保險公司在保險合同上進行批注;

　　●投保人在指定和變更受益人時，需要經(jīng)過被保險人書面同意。

　　保險金請求權的時效

　　保險索賠請求應當在保險事故發(fā)生后及時提出，以免喪失時效。

　　索賠時效是法律規(guī)定的保險金請求權存在的期間，就是說享有保險金請求權的人，就保險事故造成的保險利益損失向保險公司提出索賠請求的最長期限。

　　如果超過保險金請求權的存在期間，則保險索賠時效會因為超越期限而消失。

　　保險索賠請求權時效自保險事故發(fā)生之日起計算。

　　在我國保險金請求權的時效有兩種：

　　●一是人壽保險的索賠時效為5年;

　　●二是人壽保險以外的其他保險請求時效為2年，人身保險中的短期險如1年以內的意外傷害保險和健康險索賠時效為2年。

　　無憂保通過中國人社部認證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領先的SaaS模式+云計算加密技術，保障用戶信息安全。無憂保關心每個個體對安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個體社保繳納需要。