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如果家庭沒(méi)有相應(yīng)的保險(xiǎn)，人們心里就不踏實(shí)，但是保險(xiǎn)也不是越多越好。雖然保險(xiǎn)多，保障也多，但投保是需要成本的，家庭投保的根本原則是以盡可能小的代價(jià)獲得較全面的保障。

　　所以在買家庭保險(xiǎn)的時(shí)候，還要遵循一定的基本原則：

　　1.要量力而行

　　量力而行就是購(gòu)買保險(xiǎn)的投入必須與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況相匹配。首先，你必須了解自己家庭的收入水平，并預(yù)估未來(lái)的收入能力，計(jì)算出收支結(jié)余。在此基礎(chǔ)上，再算出可用來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)的資金，專家推薦保險(xiǎn)支出最好占收支結(jié)余的10%-30%。這樣，才能確保你的保險(xiǎn)不會(huì)無(wú)力支付，也不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)投資比率不足的情況。

　　2.要按需選擇

　　按需選擇原則就是根據(jù)家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類選擇相應(yīng)險(xiǎn)種。因?yàn)獒槍?duì)家庭和個(gè)人的商業(yè)險(xiǎn)種非常多，并不是每個(gè)都適合你的家庭。你必須識(shí)別家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)種類和發(fā)生的可能性來(lái)選擇險(xiǎn)種。例如，家庭中男主人是主要收入者，是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，而且從事危險(xiǎn)程度較高的工作，則此家庭的首要保險(xiǎn)就應(yīng)該是男主人的生命和身體的保險(xiǎn)。

　　3.要優(yōu)先有序

　　優(yōu)先有序的原則就是重視高額損失，自留低額損失。確定保險(xiǎn)需求的首要考慮是風(fēng)險(xiǎn)損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險(xiǎn)。對(duì)較小的損失，自己家庭能承受得了的，一般不用投保。而且保險(xiǎn)一般都有一個(gè)免賠額，低于免賠額的損失保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)模?，?yīng)該放棄低于免賠額的保險(xiǎn)。

　　4.要合理組合

　　合理組合原則就是把保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)的組合，并注意利用各附加險(xiǎn)。許多保種除了主險(xiǎn)外，還帶了各種附加險(xiǎn)。如果你購(gòu)買了主險(xiǎn)種，如果有需要，可也購(gòu)買其附加險(xiǎn)。這樣的好處是：其一，避免重復(fù)購(gòu)買多項(xiàng)保險(xiǎn)。例如，購(gòu)買人壽險(xiǎn)時(shí)附加意外傷害險(xiǎn)，就不需要再購(gòu)買單獨(dú)的意外傷害險(xiǎn)了；其二，附加險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)單獨(dú)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)較低，可節(jié)省保費(fèi)。所以綜合考慮各保險(xiǎn)項(xiàng)目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。

　　5.不要輕易退保

　　退保后將遭受幾重?fù)p失：一是沒(méi)有了保障。二是退保時(shí)往往拿回的錢少，會(huì)有損失。三是如果萬(wàn)一以后要投保新保單，則要按新年齡計(jì)算保費(fèi)，年齡越大，保費(fèi)越高，且同時(shí)還需考慮身體狀況，有時(shí)還要加費(fèi)處理。

　　如果實(shí)在需要用錢，有兩種方法可以減少損失：第一是投保人可以書面形式向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款。第二就是變更為減額繳清保費(fèi)。按照一般規(guī)定，投保人未能在保費(fèi)到期日后60天之內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同效力將中止，保險(xiǎn)公司暫不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但投保人仍有兩年的時(shí)間可以申請(qǐng)恢復(fù)合同效力。因此，經(jīng)濟(jì)狀況好轉(zhuǎn)時(shí)還可以申請(qǐng)合同復(fù)效。復(fù)效的保單仍以投保時(shí)的費(fèi)率為基礎(chǔ)計(jì)算保費(fèi)，與重新投保相比，保費(fèi)不會(huì)因年齡增長(zhǎng)而增加。

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