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　　2008 年的全球保險市場

　　1．非壽險保險－－傳統(tǒng)承保業(yè)務(wù)穩(wěn)健

　　除了美國的非壽險保險業(yè)務(wù)以外，全球其他的非壽險業(yè)在金融危機(jī)下都表現(xiàn)得相當(dāng)穩(wěn)健。全球各大保險市場除美國保險市場以外 2008 年的保費收入都超過了保險公司自身的所有保險賠付和其他費用支出。

　　美國非壽險保險市場出現(xiàn)虧損，綜合賠付率由 2007 年的 95%惡化為 2008 年的 103%（該數(shù)據(jù)為前三季度計算結(jié)果）。導(dǎo)致美國非壽險業(yè)虧損的主要原因是 2008 年上半年美國遭受了熱帶風(fēng)暴 Gustav 與颶風(fēng) Ike 的襲擊導(dǎo)致非壽險保險賠付將近 300 億美元支出；非壽險保險公司承保了大量的債務(wù)抵押債券和其他結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)抵押金融產(chǎn)品均出現(xiàn)虧損；此外面對金融危機(jī)各家非壽險保險公司為了運營的需要降低了非壽險保險產(chǎn)品的價格，使得該類產(chǎn)品的獲利能力與以前年份相比變差了。

　　歐洲非壽險保險市場運營穩(wěn)健。這主要得益于 2008 年歐洲巨大自然災(zāi)害或人造災(zāi)害的數(shù)量較少。2008 年非壽險保險賠付超過 10 億美元的保險事件只有埃瑪（Emma）颶風(fēng)，該颶風(fēng)造成歐洲保險業(yè)高達(dá) 14 億美元的賠付支出。盡管 2008 年與以往年份相比行業(yè)的收益普遍下降，但是仍然保持住了行業(yè)投資的正收益。

　　由于各國 2008 年的實體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)回落導(dǎo)致國民經(jīng)濟(jì)增長下降，08 年非壽險業(yè)務(wù)保費收入增長有限。全球非壽險業(yè)務(wù)的保費收入增長首次出現(xiàn)負(fù)增長，近年來的保費增長率分別為 2005 年增長 0.6%，2006 年增長 3.1%，2007 年增長 0.2%，2008 年出現(xiàn)負(fù)增長-0.8%。

　　其中美國非壽險業(yè)務(wù)保費收入 2008 年出現(xiàn)負(fù)增長-4.3%。保險資金對保險公司運營狀況的貢獻(xiàn)率也有所減低，2008 年全球保險資金投資收益由 2007 年的 13%下降為 08 年的 8%。

　　2．人壽保險－－市場相對低迷

　　2008 年，全球人壽保險需求有所下降，成為壽險保費收入的首個負(fù)增長年份，人壽保險保費收入增長率為-1.9%，與 2006 年人壽保險保費收入增長率的 5.8%和 2007 年的8.8%形成鮮明的反差。

　　對人壽保險的沖擊除了保費收入下滑以外，還有資本市場投資收益的減少。由于人壽保險公司的運營和保險產(chǎn)品保費厘定中很大程度取決于資本市場的投資收益，因此金融危機(jī)下保險公司資本投資收益率的下降嚴(yán)重影響了人壽保險業(yè)的行業(yè)獲利能力。房地產(chǎn)市場的低迷、次貸危機(jī)后續(xù)影響的蔓延、股票市場的不景氣等因素都影響著人壽保險公司的表現(xiàn)。日本歷史悠久的保險公司大和生命人壽保險因為負(fù)債累累宣告破產(chǎn)，成為金融風(fēng)暴下第一家破產(chǎn)的日本金融機(jī)構(gòu)。美國第三季度保險公司的資本損失達(dá)到 370 億美元，損失額度達(dá)到 2007 年資本金的 12%。

　　3．再保險－－金融危機(jī)下的實現(xiàn)盈利

　　2008 年非人壽再保險業(yè)務(wù)仍然保持盈利，保險賠付支出和各項其他費用之和與保費收入的比率為 97%。不過 2008 年的盈利水平與 2007 年相比依然出現(xiàn)小幅下滑，主要原因包括保險賠付較 2007 年增加和金融危機(jī)下再保險公司的獲利能力變?nèi)酢?008 年數(shù)額較大的保險賠付是加勒比海周圍和美國的好幾個颶風(fēng)，這些自然災(zāi)害使得百慕大地區(qū)財產(chǎn)再保險公司承擔(dān)了大量的保險賠付，此外再保險業(yè)共承擔(dān)了 50 億美元的人為災(zāi)害保險賠付。由于受金融危機(jī)的影響，非人壽再保險公司除了要承擔(dān)部分信用抵押擔(dān)保保險產(chǎn)品的再保險賠付以外，市場的低迷也使得再保險定價偏低，產(chǎn)品本身的獲利性也減弱。

　　2008 年全球非人壽再保險業(yè)股東權(quán)益報酬率由 2007 年的 17%下滑至 2008 年的 4%。保險資產(chǎn)的波動額度達(dá)到 10%到 15%。不過，目前全球非人壽再保險業(yè)的償付能力相當(dāng)于 2005 年底的水平，非人壽再保險運營處于穩(wěn)健狀態(tài)。

　　人壽再保險市場受金融危機(jī)的影響反而需求有所上升，因為許多原保險人在金融危機(jī)下更愿意選擇購買再保險產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，通過再保險公司幫助其提高承保能力和資本穩(wěn)健度。不過資本市場的低迷同樣影響了人壽再保險公司的投資回報，從而也降低了人壽再保險公司的獲利能力。

　　4．新興市場－－保險業(yè)務(wù)遭遇短期逆流

　　新興市場的保險業(yè) 2008 年上半年表現(xiàn)出了穩(wěn)定健康的增長，但是 2008 年下半年開始或多或少地受到金融危機(jī)的影響。許多新興市場開始轉(zhuǎn)向擴(kuò)大本國的保險需求，尋求政府對保險市場的支持和政策傾斜。

　　亞洲地區(qū)新興市場的非壽險業(yè)務(wù) 2008 年發(fā)展較好，中國非壽險業(yè)保費收入預(yù)計增長 18.4%。不過中國非壽險業(yè)受到 2008 年初雪災(zāi)和 5 月份四川地震的影響該年度的保險賠付也將大大增加。印度的保費收入呈緩和遞增趨勢，但是保費收入很大程度上取決于健康保險業(yè)務(wù)的增加。拉丁美洲的非壽險市場發(fā)展勢頭更為強(qiáng)勁，阿根廷的非壽險保費收入增長率達(dá)到 23.7%，巴西達(dá)到 7.4%。這些主要受益于拉丁美洲汽車銷售數(shù)量的上升導(dǎo)致汽車保險需求的增加。中歐與東歐地區(qū)的非壽險保險業(yè)務(wù)也比較穩(wěn)定，俄羅斯的保費收入增長達(dá)到 12%，波蘭的大部分非壽險產(chǎn)品出現(xiàn)兩位數(shù)的增長。

　　亞洲新興地區(qū)壽險業(yè)務(wù) 2008 年發(fā)展正常，投資連結(jié)類保險產(chǎn)品的發(fā)展態(tài)勢較猛。

　　中國人壽保險業(yè)有效地進(jìn)行營銷渠道創(chuàng)新，通過銀行銷售了大量的投資連結(jié)保險產(chǎn)品。

　　2008 年前 10 個月份中國人壽保險業(yè)保費收入增加了 58%。拉丁美洲人壽保險業(yè)的保費收入增長甚至超過了該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長。2008 年巴西的保費收入增長了 19.2%，墨西哥的保費收入增長了 10.4%。中歐與東歐地區(qū)的人壽保險業(yè)受金融危機(jī)的影響有所下滑，匈牙利作為該地區(qū)重要的投資連結(jié)保險市場可能出現(xiàn)市場縮水，捷克共和國的保費收入預(yù)計也沒有增加。不過波蘭受益于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展 2008 年的人壽保險業(yè)務(wù)保費收入預(yù)計出現(xiàn)兩位數(shù)上的增長。

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