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　　少兒身體機能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的風險加大。為了給孩子更好的保障，投保一份少兒保險很有必要。那么什么是少兒保險呢？少兒保險的種類有哪些呢？

　　隨著人們收入水平的提高，給孩子投份保險作為禮物，已經得到不少家長的認可。較早為孩子設計一套科學合理的保險規(guī)劃，無疑是年輕父母對孩子負責而又明智的選擇。為幫助廣大年輕父母們更好地做好孩子一生的保險理財規(guī)劃，小編將對少兒保險進行全面解讀。

　　少兒保險品種多樣　　東莞陽光人壽保險專家周先桂說，少兒保險，就是專門為少年兒童設計的，用于解決其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用，以及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產品。少兒保險與成人保險最大的區(qū)別在于：成人保險保障的是被保險人未來創(chuàng)造收入的能力，而少年兒童尚不具備創(chuàng)造收入的能力。所以，為避免人壽保險中的道德風險，很多國家都對少兒保險的壽險保額規(guī)定上限?！　?010年11月，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》，將未成年人死亡給付保險金限額全國統(tǒng)一調整為10萬元(此前為5萬元，部分經濟發(fā)達地區(qū)為10萬元)，已于今年4月1日起執(zhí)行?！　≈芟裙鹫f，目前市面上少兒險基本上可以分為三類：少兒意外傷害險、少兒健康醫(yī)療險及少兒教育儲蓄險，這也是根據孩子面臨的三大風險來定的。上述產品的共同特征就是在孩子成長階段，就開始給他們提供健康及教育儲蓄保障。

　　認真做好家庭財務規(guī)劃　　少兒險是父母為孩子設定教育基金的一種比較理想的理財工具，但目前市面上的兒童保險花樣繁多，如何投保少兒險，才能幫助孩子快樂地成長呢？東莞中意人壽提醒家長，在購買少兒險時，需認真做好家庭財務規(guī)劃?！　∫环萑娴纳賰罕Ｕ嫌媱?，應該完整覆蓋保障到孩子們日常生活中主要存在的三大類風險：意外傷害風險、健康風險和教育風險。但目前東莞市面上的多數(shù)保險產品只可以兼顧其中的兩種，有些保險則是專門保障其中一類的。建議家長，購買時可以進行適當組合，對孩子選擇投保時要遵循“先保障、后投資”的投保順序?！　|莞中意人壽王翎稱，正確的投保順序應該是：學平險 重大疾病 意外傷害保險 教育險 壽險。此外，孩子在不同年齡段所需保障不同，購買保險時要有側重點。

　　少兒保險保費支出　　保險業(yè)人士提醒說，常常有家長習慣將兩個險種進行價格比較，希望能夠得出“哪個更好”、“哪個更優(yōu)惠”的判斷。其實這樣做是很困難的，也沒有必要?！　⊥豸嵴f，保險體現(xiàn)的是對家庭整體財務風險的規(guī)避，如果父母發(fā)生意外，家庭財務陷入危機，孩子的各項費用便難以維系。所以家庭投保應以家長為先，孩子為后。另外，最好購買有豁免保費條款或附加險的險種?！　∫话闱闆r下，繳費方式越靈活越好，如年繳、三年繳等，避免因家庭經濟狀況的變化導致無法按期繳納保費。按照行業(yè)說法，一般一個家庭的總體保費支出應該占家庭收入的15% 20%比較適當，而孩子的保費支出為總保費的10% 20%比較適合。　　因此，選擇少兒險時首先應從自身的需要出發(fā)，弄清孩子可能面臨哪些危險，目前已經具備哪些對策，家庭能夠承擔多大的風險等。然后再有針對性地選擇相應的險種來投保，達到“量身定做”的目的。

　　小貼士　　1.少兒健康醫(yī)療保險　　健康醫(yī)療保險可防范兒童成長過程中由于疾病而產生的醫(yī)療費用造成的風險，預防兒童在罹患疾病后不會因為經濟上的原因而無法得到優(yōu)質、快速的醫(yī)療服務?！　?.少兒意外傷害保險　　兒童對新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險的意識等特點決定了兒童的意外傷害事故較其他人群高。該類保險可以積極防范兒童成長過程中由于外部突發(fā)的意外事故而產生的風險?！　?.少兒教育金規(guī)劃　　孩子的教育是一件大事，所要付出的經濟代價是高額和巨大的，需盡早準備。這就要求父母為孩子將來的教育費用作長期性的準備計劃，帶有強制儲蓄的概念，以確保孩子將來獲得高質量教育所需的資金。

　　提示：綜上所述可知，目前市面上少兒保險基本上可以分為三類，即少兒意外傷害險、少兒健康醫(yī)療險及少兒教育儲蓄險。需要提醒家長的是，在購買少兒險時，需認真做好家庭財務規(guī)劃，保障到孩子日常生活中主要存在的風險。

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