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太平福壽連連兩全保險（分紅型）[具體條款][費率表][專家點評]

咨詢內容：福壽連連除了分紅和隔一年返還的百分之十，我們交的保費是否有利息？怎么在我目前的保險計劃里找不出來。還有，我的保險計劃中表明：如果被保險人身故/或年滿88周歲后，無息返還已交保險費。就是說萬一有兩種情況其中一個發(fā)生，就返還我們教過的保險費，例如一共交了十萬，就返回十萬，而不包括保費的利息，是不是這么個意思？也就是說不管什么時候往回取，只能取本錢，而我享受的只有隔年一返還的百分之十和紅利，是這個意思嗎？請專家?guī)臀医獯鹨幌?，謝謝。

咨詢網(wǎng)友：海洋之心 (煙臺)

專家解答：

武漢太平人壽 周元園：

海洋之心，你好！福壽連連是我們公司非常暢銷的理財型保險。福壽連連的收益包含：每兩年返的保額的10%+每年的紅利+所交保費+合同終止時候的終了紅利。

因為我們公司的分紅是保額分紅，即保額會自動長大（即領錢的基數(shù)會變大），所以隔年領取的錢后一次會前一次多。這個可以在計劃書的累積領取中檔紅利看到，但是這個是演示的收益。

無論是88歲還是中途身故合同終止，領到的收益:隔年已經(jīng)領取（含年度紅利）的除外，另外退還已交保費并且領取這些年所累積的紅利。滿期返還中檔紅利就是88歲時候領取的演示收益。保費參與分紅（即你說的利息），分紅在第二年也能產生收益。

煙臺首創(chuàng)安泰 曲棉波：

你好，很高興為您服務。

福壽連連是我公司非常好的一款險種，曾獲得全國百萬中產家庭首選理財產品，以及第三屆中國創(chuàng)新保險產品評比中的最暢銷保險產品稱號，這些都是有行業(yè)權威機構舉辦的活動，這是一些題外話。

關于你問的問題，終了紅利是合同終止時以現(xiàn)金形式派發(fā)的紅利，并不是你的本金多年積累的利息。

而福壽連連每年產生的紅利是每保單年度以增加保額的方式派發(fā)。雖然紅利和利息在形式上差不多但不是同一個概念。紅利有一定的不確定性，有可能多，有可能少，不同于銀行的利息是相對穩(wěn)定的。不過，公司這幾年派發(fā)的紅利相比較于儲蓄還是很高的。

還有您問的關于中途非身故終止合同是可以的，但你會有損失，不過有一點是確定的，你考慮的終了紅利會產生的，因為合同已經(jīng)終止，公司會以現(xiàn)金方式派發(fā)紅利，這一點在你投保以后，公司每年寄給你的紅利通知單中體現(xiàn)出來。如果您還有不明白的可以跟我聯(lián)系。

煙臺海康人壽 岳長松：

關于分紅產品的建議書上的利益，都是演示值，不代表實際收益。只有保底利率的數(shù)值是確定的。你提到的利息，指的是累計紅利中不領出的話所按利息存入保險公司，一般稍微高于銀行利率，但也不一定。

所謂的分紅，并沒有百分之幾的規(guī)定，分紅的多少和公司的經(jīng)營狀況有關系。有的公司按保額分紅（如果不滿期或身故沒有什么優(yōu)勢），雖然演示很吸引人。只要是粉紅或理財?shù)漠a品，只要有需求就不用花過多時間的去理會，因為保險理財師長期的，而不是看短時間的收益。

在以后分紅險，理財險，萬能險、投連險等投保時一定要好好了解后再決定，千萬不要只聽收益。關于分紅的解釋：因為公司的不同，太平人壽采用的是保額分紅而不是保費分紅，所以不存在“你提到的利息，指的是累計紅利中不領出的話所按利息存入保險公司”的問題，太平人壽的分紅直接增加在保額上，而增加的保額參與下一年度的紅利分配，這就是所謂的增額分紅。

保額分紅與保費分紅相比較好處在于，相同保費情況下保額分紅的實際分紅要多于保費分紅，缺點是沒有現(xiàn)金分紅。

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