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　　孩子作為家庭的未來，他們永遠是家長們的掌上明珠，未來他們做好保障計劃也就成為了家長不會忽視的一個重要問題，少兒保險因此而備受關注?？墒莾和ｋU到底該不該買？買什么？怎么買？　　紀律1:要先定保額再選保費　　很多人在購買保險時，在意付出了多少保費，或是能不能拿回本金、能不能保值增值等，其實保額比保費更重要。保額是你必須擁有的保障額度，買保險就是為了有足額的保障以應付意外發(fā)生。保費支出太少會造成保額不夠、保障無力；保費支出太多，則會影響家庭財務結構。一般來說，保費應為家庭總收入的10%~20%,保額應為年收入的5~10倍為宜。在承受范圍內，保額越高越好?！　〖o律2:按順序購買　　根據(jù)孩子自身的特點，購買保險時，應遵循以下順序：學平險（在校生由學校統(tǒng)一購買）；意外傷害險；醫(yī)療險；重大疾病險；教育金給付險種。兒童好奇心強、活潑好動，自我保護意識比較差，因此發(fā)生意外事故的概率較高。經濟實力一般的家庭，應首選兒童意外險和醫(yī)療險；經濟實力尚可的，可以外加兒童重大疾病保險。這兩個是最基本也是最經濟的險種，遇到因無人照管或是稍有疏忽而發(fā)生的意外傷害，如跌倒、磕碰傷，或是較嚴重的如車禍等，就可以得到一定的經濟賠償。這種保險花錢不多但是保障不錯。重大疾病高額醫(yī)療費用負擔比較沉重，往往是一個家庭巨大的經濟壓力。以前保險公司基本沒有為幼兒投保該項險種的，但現(xiàn)在年齡限制已經放寬，購買后可以防萬一。經濟實力較強的，可以在上述險種之外，再加上教育儲蓄險，“強制儲蓄”,解決孩子以后上高中、大學或者出國留學的學費問題。而且它的收益比定期存款稍高，還不用交利息稅。　　紀律3:教育金的保費豁免條款要重視　　少兒教育金保險多是分紅型，收益率遠低于萬能險和投連險。但家長給孩子買保險應該多考慮保險本質的問題，而不應過多關注收益的問題。市場上多數(shù)少兒教育金保險，都帶有保費豁免條款。在繳費期間，如果家長發(fā)生意外或者罹患重疾，失去繳納保費的能力，無須繳納剩余保費，而保單繼續(xù)生效。孩子上學所需的花費仍能得到基本的保障。這是少兒教育金保險一個特有的條款，也是應該引起家長足夠重視的條款?！　∷捻椬⒁庖斡洝　∽⒁馐马?:選保險不能只囿于兒童保險　　兒童保險固然是專門為孩子開發(fā)設計的，但這并不意味著家長只能為孩子選擇兒童保險。現(xiàn)在市面上一些對投保人年齡限制比較寬松的萬能險，非常適合拿來為孩子做一個長期保險規(guī)劃。萬能險都提供有最低保證利率，復利計息，收益比較穩(wěn)定；繳費方式比較靈活，家長可以根據(jù)自己的收入變化實時調整；可以根據(jù)家庭支出情況，隨時領取個人賬戶價值，用作孩子的教育費用；保障功能也比較強大，提供有身故或者全殘保障，可以應付孩子的不時之需。一份萬能險基本可以涵蓋少兒意外險和教育險的功能，而且保障期限比較長，領取方式也比較靈活。如果孩子成人后不再需要這份保險，家長完全可以把它轉化為自己的養(yǎng)老錢。　　注意事項2:保險期限不宜太長　　為孩子購買的保險，期限以到其大學畢業(yè)的年齡為宜?！　∮行┘议L認為，為人父母就應該竭盡所能地安排好孩子未來的生活，給孩子買一份養(yǎng)老保險甚至終身壽險，就一生都有保障了。在孩子年幼的時候就考慮這一問題，顯然有些為時過早。家長應爭取把有限的錢用在刀刃上，力所能及地做好孩子參加工作以前的保障足矣，之后就應當由孩子自食其力了。　　注意事項3:兒童保險不是多多益善　　很多險種是買得越多，獲得的賠付也越多，但這一規(guī)律并不完全適用于兒童保險。為防范道德風險，保監(jiān)會特別規(guī)定未成年人身故保險金最高限額為10萬元，超過的部分即便付了保費也無法獲得賠償?！　∮行┘议L想通過在幾家保險公司分開買的方式增加身故保險金，這也是行不通的。因為這屬于重復投保，出險后也將因為超出限額和未履行如實告知義務被拒賠。　　注意事項4:諱疾忌醫(yī)不買重疾險　　中國人一般都比較忌諱談論生老病死，尤其是對于孩子。現(xiàn)在仍有些家長不太愿意買少兒重疾險，不是不舍得花錢，而是不想觸碰這個話題。這也是少兒教育金保險比少兒重疾險更受歡迎的一個原因?！　√崾荆杭膊∨c意外i傷害一直在危害著每一個孩子的健康與安全，家長們十分的有必要為他們構建起適合他們的少兒保障體系。網告訴您，購買少兒保險是一定要注意根據(jù)孩子的保障需求，遵守相應的投保原則。

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