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眾所周知,小孩身體發(fā)育不完善,抵御疾病能力較弱,易受疾病及意外事件的傷害。為此,很多家長都會為孩子投保少兒保險,但是少兒保險怎么選擇呢? 了解少兒保險種類 少兒保險或者兒童保險,是用于解決少兒成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用,以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險的保險產(chǎn)品 。主要種類有: 消費型兒童險:這類保險的特點是掏很少的錢保更高的額度,到期保費不退還。比如學(xué)平險,其承保對象就是在校學(xué)生,一般是學(xué)校團體購買,每年保費一般不超過100元,但保障范圍涵蓋了意外傷害保險、意外門診、住院醫(yī)療等,購買時間一般是每年9月開學(xué)時,該險種一般為家長必買險種;還有兒童意外傷害險,性價比也比較高,如保險期限1年,繳費僅300元左右,遇意外身故給付3萬,意外傷殘1萬,住院醫(yī)療給付10萬,6歲以下含預(yù)免疫保障5萬,重大疾病保障8萬?! ”U闲蛢和U:主要指兒童健康醫(yī)療險 ,對少兒因患病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費用提供保障,適合孩子體質(zhì)較弱的家庭購買。該類保險投保年齡越小保費越便宜,建議及早購買,同時附加住院醫(yī)療險和住院津貼險,萬一孩子生病住院,大部分醫(yī)療費用都可以報銷,并可獲得50元~100元/天的住院補貼?! ⊥顿Y型兒童險:該類產(chǎn)品的特點是定期定額繳費,存多返還多,儲蓄外有保障、保障外有收益。如兒童教育儲蓄險,就是給少年兒童在小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個時期的提供的教育基金,參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金,這類產(chǎn)品可以引導(dǎo)家長強制儲蓄,整個保險期間參與保險公司的紅利分配,年收益率一般在4%左右;還有兒童投資理財保險,則較好地融合了風(fēng)險保障與理財規(guī)劃的優(yōu)點,投資該險種,需要有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ),保費預(yù)算比較高。 選擇少兒保險注意事項 保險最主要的功能就是保障,家長在給孩子買保險的時候,需根據(jù)孩子以及家庭的實際情況購買。 理清購買的先后順序:結(jié)合現(xiàn)有保障考慮,做到先完善少兒醫(yī)保或者農(nóng)保再考慮商業(yè)保險;先買消費型保險再選投資型保險 ,先考慮保障功能再比較收益高低,先保家長再保小孩?! 「鶕?jù)年齡搭配產(chǎn)品:孩子幼兒時期容易得病,建議適當購買住院醫(yī)療補償型的少兒險種;小學(xué)期間活潑好動,可以適當搭配意外傷害保險;初中階段可以考慮搭配購買教育險,最好一并購買“保費豁免”,即使投保人不幸身故或因規(guī)定的原因喪失繳費能力時,保險公司會免去投保人今后所要繳納的保費,而孩子教育金等的領(lǐng)取卻絲毫不受影響?! 「鶕?jù)家庭經(jīng)濟狀況量入為出:如果現(xiàn)在投入的保費過多,對于一些經(jīng)濟狀況一般的家庭來說,有可能會影響到家人的生活質(zhì)量,所以一定要量入為出,不要盲目跟風(fēng),總保費支出控制在家庭年收入10%為宜,兒童險控制在家庭總保險開支的15%-20%就足夠了。 控制保額限額:我國目前有明文規(guī)定,17歲以下未成年人的身故保額不能超過10萬元,超過的部分即便付了保費也無效。所以,不要認為給孩子的投保的保額越高越好。如果想給寶寶買多份不同的保險,一定要尋找理賠程序上沒有沖突的產(chǎn)品,別花了冤枉錢?! ×硗?,選擇好適合自己的險種后,要認真研讀保險合同上的保險責(zé)任,主要看責(zé)任范圍,看什么情況下能得到什么保障,看哪些屬于“除外責(zé)任”、什么情況下“收益不能保障”、看保險合同解除、終止的條件?! √崾荆涸跒楹⒆淤徺I少兒保險之前,家長們需要事先了解少兒保險的種類,根據(jù)孩子的需求,選擇消費型、保障型、投資型等少兒保險。此外,在購買少兒保險時,家長們要理清購買的先后順序,并合理控制保額限額。
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