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平安鑫利兩全保險（分紅型）[具體條款][費率表][專家點評]

咨詢內容：被保險人1歲，男。平安鑫利兩全保險（分紅型），保額2萬；附加鑫利提前給付重大疾病保險，保額1萬；附加少兒大學教育金（分紅型，2004），保額1.5萬；附加意外傷害醫(yī)療保險（B），保額1萬；附加豁免保險費重大疾病保險（2007）。請高手幫忙分析一下，該險種如何？

咨詢網友：笑一笑 (宿遷)

專家解答：

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你的方案保費應該是3820元年，其中鑫利20年存，教育金交至15歲，小孩子主要注重醫(yī)療、意外和教育。我相信你的代理人給你做的方案是受到了費用的限制，他給你做的方案比較折中，主要是關于儲蓄的功能。這樣的話各種功能都不明顯，有點四不像的感覺，包括教育金的儲蓄。

傳統(tǒng)壽險的功能就是保障和理財，保障和理財就像蹺蹺板的兩邊，你交的保費就是蹺蹺板的支撐點，一般來說保障和理財是不能兼顧的，高保障換來的是收益低，但是如果你交的保險費很多，那么保障方面的局限就會被打破，就像你的支撐點已經很高，所以就能兼顧保障和理財。

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這樣的險種組合是教育、意外、重疾都在保障范圍內，保障真的很全面，只是保額相對較低。建議去掉附加意外傷害醫(yī)療保險，把重疾的保額增加為2萬。至于醫(yī)療方面選擇平安成長快樂卡，這個卡式保險的醫(yī)療保障非常全面，意外和疾病引起的相關醫(yī)療費用都報銷。

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如果孩子還沒有保障，這份保障是不適合您的寶寶的，每月200多元可以解決小孩：高額的保障和教育金的儲蓄。

買保險重點不是選擇產品，而是找到需求、家庭保障缺口，確定保障額度，有針對性的選擇產品。

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您所講的這份計劃書比較好。您的資料介紹不太詳細，不好給您回答。不知道是否適合您。

個人建議：重疾保障，保額做2萬。不要附加意外傷害醫(yī)療保險（B），給孩子辦一份少兒成長快樂卡，費用低，保障高。一年350元，保障10萬醫(yī)療費用。

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