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分紅險(xiǎn)占據(jù)整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的獨(dú)大狀態(tài)，這也是2010年保險(xiǎn)市場(chǎng)的一個(gè)重要特點(diǎn)，而造成這個(gè)特點(diǎn)的原因是什么呢？

分紅險(xiǎn)“一險(xiǎn)獨(dú)大”成為2010年保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要行情表現(xiàn)。

有數(shù)據(jù)顯示，分紅險(xiǎn)在合眾人壽、中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、泰康人壽的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的保費(fèi)占比已經(jīng)高達(dá)90%、80%、70%、40%、 48%以上。2010年中外保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)新品約50個(gè)，其中85%是分紅型險(xiǎn)種。

分紅險(xiǎn)在2010年呈現(xiàn)“井噴”行情并不意外。

首先，資本市場(chǎng)的“寒冬”使靠“投資業(yè)績(jī)”說話的投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)處于“失聲”狀態(tài)。一般來說，在資本市場(chǎng)波動(dòng)情況下，投連、萬(wàn)能等投資型業(yè)務(wù)因投資賬戶波動(dòng)明顯，有可能出現(xiàn)較大投訴與退保風(fēng)險(xiǎn)，而分紅型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展則相對(duì)穩(wěn)定，這是因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)特有的“平滑機(jī)制”作用。

所謂“平滑機(jī)制”是指壽險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過程中，通常不會(huì)把分紅賬戶每年產(chǎn)生的盈余全部作為可分配盈余，而是會(huì)根據(jù)對(duì)未來經(jīng)濟(jì)、資本市場(chǎng)及分紅險(xiǎn)種經(jīng)營(yíng)狀況的預(yù)期，在保證未來紅利基本平穩(wěn)的條件下進(jìn)行分配。未被分配的盈余留存公司，用以平滑未來紅利、支付終了紅利（即滿期紅利）。

長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)分紅險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司都會(huì)在特定時(shí)期運(yùn)用好“平滑機(jī)制”，以盈補(bǔ)虧，比如在資本市場(chǎng)表現(xiàn)不佳的時(shí)期，拿出特別分紅“大禮包”，或通過補(bǔ)貼紅利來促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

分紅險(xiǎn)的“平滑機(jī)制”最終使紅利分配不會(huì)隨市場(chǎng)波動(dòng)而波瀾起伏，并將分紅水平穩(wěn)定到一個(gè)長(zhǎng)期可持續(xù)的水平上，避免大起大落，最終使分紅能滿足客戶對(duì)紅利的預(yù)期。

不過，分紅險(xiǎn)的“平滑機(jī)制”適合長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)間越長(zhǎng)，積累的分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入越多，積累的“平滑”基金越多，對(duì)分配紅利的調(diào)控能力越強(qiáng)。

除了資本市場(chǎng)動(dòng)蕩的原因，自2010年起，保險(xiǎn)公司的保費(fèi)將按保費(fèi)收入和保費(fèi)規(guī)模兩種口徑統(tǒng)計(jì)，投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)因要剃除非風(fēng)險(xiǎn)保障成分的“保費(fèi)收入”，“保費(fèi)確認(rèn)率”將大大降低，萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)確認(rèn)可能降至30%以下，投連險(xiǎn)的保費(fèi)確認(rèn)則可能降至10%以下，而分紅險(xiǎn)的保費(fèi)確認(rèn)則高達(dá)95%以上。

在新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則執(zhí)行情況下，市場(chǎng)份額將重新按“保費(fèi)確認(rèn)率”或“保費(fèi)收入”排名。

根據(jù)前5個(gè)月的市場(chǎng)表現(xiàn)，2010年保險(xiǎn)資金的投資收益率可能很難達(dá)到2009年的水平，“以量補(bǔ)價(jià)”態(tài)勢(shì)將顯現(xiàn)，即由保費(fèi)收入的強(qiáng)勁增長(zhǎng)帶動(dòng)的投資資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)迅速提升可以在很大程度上彌補(bǔ)收益率不夠理想的問題。那么分紅險(xiǎn)和傳統(tǒng)險(xiǎn)將承擔(dān)起2010“以量補(bǔ)價(jià)”的重任就不難理解。

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