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近日，全國老齡辦、民政部、財政部、中國保監(jiān)會四部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開展老年人意外傷害保險工作的指導(dǎo)意見》，將通過多項舉措使意外傷害險最大限度惠及更多老年人，《意見》的發(fā)布表明，商業(yè)保險作為社保的補充，在政府的惠民政策中發(fā)揮著越來越重要的作用。

意外傷害險是商業(yè)保險中一種十分普遍和重要的險種，在眾多險種之中，意外傷害險一直被列為投保人首要的必選的險種，其重要性不言而喻。

哪些人最需要意外險？

誰也不知道意外什么時候會發(fā)生，所以，每個人都需要意外險，但如果從年齡層次上來看，最需要意外險的當屬兒童和老人。

兒童好奇、好動，自主能力不足，是意外事故的高發(fā)群體，常見的兒童意外有燙傷、燒傷、溺水、中毒、跌落、咽喉異物等等。

而老年人，身體機能退化，會出現(xiàn)行動遲緩、活動不便、反應(yīng)能力下降等等狀況，極易因意外而導(dǎo)致骨折等傷害的發(fā)生。

意外險，是按照保險合同的約定，被保險人一旦發(fā)生意外，即能夠得到保險公司給付的保險金，用以治療意外造成的傷害，或者是補償因意外而帶來的損失。

除了老人和兒童外，還有一類人群最需要意外傷害險，那就是從事高風(fēng)險職業(yè)的人群，但是，這類人群在投保時往往會遭遇困難，因為一般來說，保險公司都會將攀巖、沖浪、滑雪、跳傘等危險運動列為除外責任，所以，在投保時要尤其注意。

意外傷害險如何買？

購買意外傷害險時，除了可以按照上文中所說的年齡和職業(yè)進行購買外，還需要注意以下問題：

1.意外傷害險沒有猶豫期。意外傷害險在購買后，除特殊指定外，一般生效日期為次日，并不存在猶豫期。

2.意外傷害險有不同的種類，可以按需選擇。一般來說，意外傷害險分為極短期意外傷害險、一年期意外傷害險和長期意外傷害險，其中極短期意外傷害險適合為短期出行提供保障。此外，比較常用的意外傷害險有交通意外險、航意險等等。

3.意外傷害險通常為消費型保險，保費較為便宜。意外傷害險有著保費低、保障高的特點，但通常為消費型保險，保險到期后，并不會返還保費。

4.購買意外傷害險時最好附加意外傷害醫(yī)療保險。意外傷害險和意外傷害醫(yī)療保險是兩個不同的險種，意外傷害險針對的是被保險人發(fā)生意外事故，而意外傷害醫(yī)療保險則是被保險人在遭受意外傷害之后，對因意外傷害而產(chǎn)生的治療費用進行報銷。

意外傷害險作為商業(yè)保險的重要險種，能夠為社會保障提供支撐，目前，我國60歲及以上老年人口已超過2．22億，老年人在日常生活中遭受意外傷害的風(fēng)險遠高于其他年齡群體，不但會增加基本醫(yī)療保險的支付壓力，也會加重老年人及其家庭的經(jīng)濟負擔。

四部門聯(lián)合發(fā)布的指導(dǎo)意見，不僅是針對老年人的一項重要保障舉措，同樣也將會促進意外傷害險這一險種的普及，使商業(yè)保險逐漸發(fā)揮出對社保的補充作用。

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