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保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品，保單條款經(jīng)常被吐槽像“天書”，牽涉到醫(yī)療的保單更是如此。那在選購高端醫(yī)療險(xiǎn)中如何看清其中的“門道”，避免購買到不適合的產(chǎn)品？

　　1.好的保險(xiǎn)公司至關(guān)重要

　　應(yīng)該選擇運(yùn)營時(shí)間長、規(guī)模大、財(cái)務(wù)評級高的公司。這些保險(xiǎn)公司在自身管理、風(fēng)險(xiǎn)管控、理賠效率方面往往做得更好。同時(shí)，好的保險(xiǎn)公司對營銷員有非常完善的培訓(xùn)和獎懲機(jī)制，在公司服務(wù)年限長且獲得榮譽(yù)多的營銷員往往更具有專業(yè)能力。

　　2.一定要弄清險(xiǎn)種的責(zé)任范圍

　　一般高端醫(yī)療險(xiǎn)都對承保范圍有清晰的界定，譬如就醫(yī)地域，有些可以保障全球就醫(yī)，有些只可以保障亞洲地區(qū)；譬如被保險(xiǎn)人年齡，有些產(chǎn)品只保障到75歲，有些可以保障到99歲；還如保障起始時(shí)間，對于意外引起的就診往往生效時(shí)即提供保障，但對于疾病，有些等待期60天，有些則長達(dá)180天。又如有些險(xiǎn)種保障范圍包括高端的私立醫(yī)院，有些則不包括。同時(shí)要注意免賠額的選擇及除外責(zé)任。

　　3.一定要向保險(xiǎn)公司如實(shí)陳述自己的身體健康狀況和既往病史

　　如實(shí)告知是保險(xiǎn)公司評估客戶是否能夠投保，按什么條件或費(fèi)率承保的基礎(chǔ)，如果刻意隱瞞，對保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評估將造成非常大的影響，同時(shí)也嚴(yán)重影響客戶今后的理賠，一旦保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)投保時(shí)存在不如實(shí)告知的情形，且影響到承保決定或與本次理賠直接相關(guān)，往往會拒賠理賠，甚至解除保險(xiǎn)合同。

　　4.堅(jiān)持續(xù)保

　　千萬要摒棄“沒住院，沒有理賠就不劃算”的觀念，要始終清楚自己購買保險(xiǎn)的目的是什么，是為了解決后顧之憂，為了防范風(fēng)險(xiǎn)。只有在身體狀況好的時(shí)候投保，并堅(jiān)持續(xù)保，將來身體出問題的時(shí)候才能獲得保障。

　　5.如何選擇增值服務(wù)

　　高端醫(yī)療險(xiǎn)除了提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償外，往往還會提供額外的增值服務(wù)，比如醫(yī)療費(fèi)用直付，藥品配送、醫(yī)療信息咨詢、緊急救援等等，客戶選擇時(shí)不用過多地考慮增值服務(wù)種類的數(shù)量，而需要更加關(guān)注哪類增值服務(wù)對自己最有價(jià)值。

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