無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：無(wú)憂(yōu)保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的社保和公積金在線(xiàn)繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

   保額10萬(wàn)封頂

   兩種情況例外

每年的寒暑假是少年兒童最容易發(fā)生意外的時(shí)候，尤其一些家長(zhǎng)選擇帶孩子出游或讓其參加冬令營(yíng)活動(dòng)，出于對(duì)安全的考慮，各家旅行社或冬令營(yíng)的主辦單位，通常也會(huì)主動(dòng)為團(tuán)員們購(gòu)買(mǎi)旅游責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)。事實(shí)上，在未經(jīng)過(guò)家長(zhǎng)授權(quán)而由旅行社等投保的，在理賠過(guò)程中可能會(huì)遭拒賠。且未成年人投保也存在上限，保額10萬(wàn)封頂多買(mǎi)也不會(huì)多賠。

   旅行社為小孩投保團(tuán)意險(xiǎn)

市民王女士的女兒今年12歲，為了能夠充分地鍛煉孩子，只要有針對(duì)孩子的冬令營(yíng)、夏令營(yíng)，她幾乎都給孩子報(bào)名參加了。每次都是旅行社給買(mǎi)的，具體怎么辦從來(lái)沒(méi)關(guān)心過(guò)，我只知道是保障孩子安全的。”和王女士一樣的家長(zhǎng)不在少數(shù)，小編發(fā)現(xiàn)不少家長(zhǎng)交完費(fèi)后，并未授權(quán)旅行社或冬令營(yíng)主辦單位辦理相應(yīng)的保險(xiǎn)。

就此，小編咨詢(xún)了沈城一家外語(yǔ)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的冬令營(yíng)主辦方，工作人員表示：學(xué)員的保險(xiǎn)是從營(yíng)期開(kāi)始至營(yíng)期結(jié)束。但需提供與戶(hù)口簿上一致的學(xué)員出生日期，因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)意外情況保險(xiǎn)公司辦理手續(xù)會(huì)極為繁瑣，且超過(guò)一定時(shí)限，保險(xiǎn)公司將不予理賠。”而對(duì)于是否需要家長(zhǎng)授權(quán)，對(duì)方卻表示不做要求。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人不得為無(wú)民事行為能力的人投保以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)，當(dāng)然父母或其他法定監(jiān)護(hù)人為未成年的孩子投保是例外。

   未經(jīng)授權(quán)保險(xiǎn)公司可拒賠

既然未成年人的人身險(xiǎn)必須由父母親自購(gòu)買(mǎi)或書(shū)面授權(quán)委托購(gòu)買(mǎi)，那么如果有機(jī)構(gòu)或非父母、監(jiān)護(hù)人本人為孩子購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是否會(huì)給予賠付呢？

沈城一家壽險(xiǎn)公司理賠部的負(fù)責(zé)人告訴小編，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，以及公司的內(nèi)控要求，公司在承保未成年人業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)主動(dòng)要求投保人出示相關(guān)的身份證明，以確認(rèn)投保人是否屬于父母或法定監(jiān)護(hù)人的合法范疇。如果是非法定監(jiān)護(hù)人投保，例如旅行社、少年宮、其他親屬等，我們會(huì)要求他們出具被保險(xiǎn)人法定監(jiān)護(hù)人的授權(quán)書(shū)，沒(méi)有授權(quán)書(shū)我們是不予承保的。”

而事實(shí)上，現(xiàn)在有不少旅行社卻在沒(méi)有取得任何授權(quán)的情況下，直接與保險(xiǎn)公司對(duì)接，為未成年人購(gòu)買(mǎi)以死亡為給付條件的人身險(xiǎn)，部分保險(xiǎn)公司卻順利審核并承保了。

對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，雖然旅行社幫助客戶(hù)順利買(mǎi)到了保險(xiǎn)，但一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)調(diào)檔進(jìn)行嚴(yán)格審查，一旦查實(shí)未成年人的授權(quán)書(shū)或簽名并非其父母填寫(xiě)的話(huà)，這份保單就無(wú)效，可能會(huì)遭到保險(xiǎn)公司的拒賠。

   保額10萬(wàn)封頂無(wú)需多買(mǎi)

現(xiàn)在一些孩子學(xué)校購(gòu)買(mǎi)了意外險(xiǎn)，那么旅行出游在旅行社還用額外再買(mǎi)嗎？

省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)相關(guān)人士介紹說(shuō)，今年保監(jiān)會(huì)頒布了限購(gòu)令”，從今年4月1日起，對(duì)未成年人的保險(xiǎn)最高保額進(jìn)行調(diào)整，在為孩子提供足夠保障額度的同時(shí)，也能起到防范惡意騙保的問(wèn)題。根據(jù)《保險(xiǎn)法》和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，父母為未成年子女投保以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)給付金額以10萬(wàn)為限。也就是說(shuō)，不管您為孩子買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，還是買(mǎi)了十份保險(xiǎn)，不管是在同一家公司購(gòu)買(mǎi)的，還是分成了不同公司的好幾份產(chǎn)品，只要累計(jì)保險(xiǎn)的保額達(dá)到了10萬(wàn)，就算您買(mǎi)得再多，也最多只能獲得10萬(wàn)元的賠付。

因此，相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，應(yīng)該適可而止，重在兼顧不同的保險(xiǎn)范疇，而不是保額越高越好。

不過(guò)，他同時(shí)表示，按照政策要求，有兩種情況是例外。一種是帶有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)品種。第二是航空意外險(xiǎn)。航空意外傷害的保險(xiǎn)金額是指航空意外傷害保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額。

　　無(wú)憂(yōu)保通過(guò)中國(guó)人社部認(rèn)證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計(jì)算加密技術(shù)，保障用戶(hù)信息安全。無(wú)憂(yōu)保關(guān)心每個(gè)個(gè)體對(duì)安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿(mǎn)足個(gè)體社保繳納需要。