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家住鄭州的周女士想為自己剛出生不久的孩子購(gòu)買一份少兒險(xiǎn)，預(yù)算用2000元左右來(lái)為孩子投保意外險(xiǎn)，不知道已經(jīng)購(gòu)買了社保的寶寶應(yīng)該如何規(guī)劃？

【專家分析】

保障首先是以保障為主，那為孩子買保險(xiǎn)，有不同的保障期，一般更多的是選擇終身保障的，當(dāng)然也有保障到孩子成年或是60歲等。不同的產(chǎn)品拿錢會(huì)不一樣。然而，分紅是每年可以領(lǐng)取的，如果是平安的產(chǎn)品，分紅是可以用于增加保額，未來(lái)可以抵御通貨膨脹。

保險(xiǎn)沒(méi)有最好的，只有適合你的才是最好的。建議小孩一般考慮健康險(xiǎn)和教育金。

醫(yī)療險(xiǎn)：兒童險(xiǎn)中賠付率最高的是醫(yī)療險(xiǎn)，小孩子免疫力低，生病的幾率大。

意外險(xiǎn)：意外是誰(shuí)都不能預(yù)測(cè)的，小孩子生活經(jīng)驗(yàn)和自控力低，風(fēng)險(xiǎn)更高。

教育金：教育消費(fèi)是眾所周知的大數(shù)目，與其去抱怨，不如及早儲(chǔ)備，每年投入不多，但有升值功能，隨著孩子的成長(zhǎng)，這個(gè)賬戶也在慢慢殷實(shí)，用時(shí)可以輕松應(yīng)對(duì)。

別忘了豁免功能：有2種。一種是豁免家長(zhǎng)，萬(wàn)一家長(zhǎng)因?yàn)槟撤N意外，不能繼續(xù)交保費(fèi)，公司將豁免其后的保費(fèi)，而保險(xiǎn)繼續(xù)有效。另一種是豁免重大疾病，患大病了，今后的保費(fèi)也不用交，而保險(xiǎn)繼續(xù)有效。

【投保建議】

給寶寶買保險(xiǎn)建議從以下幾個(gè)方面去考慮：

1、孩子出生剛不久，意外險(xiǎn)和一般的住院醫(yī)療險(xiǎn)是首選，請(qǐng)注意選擇少兒類的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

2、給孩子盡量考慮定期類的保險(xiǎn)，到孩子長(zhǎng)大成人則可，孩子長(zhǎng)大后有自己的生活方式及經(jīng)濟(jì)來(lái)源，無(wú)需考慮太多。

3、孩子的壽險(xiǎn)總額不要超過(guò)10萬(wàn)，重疾保額不能超過(guò)30萬(wàn)，超過(guò)也是無(wú)效，這樣也會(huì)是對(duì)保費(fèi)的一種浪費(fèi)。

4、初為人父母，本身也是自身家庭責(zé)任的加大，應(yīng)給自己更多一點(diǎn)的保障（比如意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)），父母是孩子最本質(zhì)的保障，所以應(yīng)該先保障自己。

5、保險(xiǎn)不要求一步到位，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和保險(xiǎn)需求層次，做適當(dāng)?shù)钠胶夂瓦x擇，在以后的生活中，再根據(jù)自己的情況（無(wú)論是經(jīng)濟(jì)上的還是保險(xiǎn)需求結(jié)構(gòu)上的變化）作保險(xiǎn)保障的補(bǔ)充、調(diào)整和完善。

6、遵循"明確需求-->初步選擇-->洽談求證-->有效選擇"的科學(xué)流程！前提明確后，實(shí)施開放式方案征集和比較操作，看哪個(gè)險(xiǎn)種或是組合能最有效滿足自己的需求。

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