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　　俗話說，“食五谷，得百病”，尤其現(xiàn)代社會，生活節(jié)奏加快，競爭日趨激烈，小病小災(zāi)的，人們還可以抵抗過去，一旦大病臨頭，許多人都無力負(fù)擔(dān)高昂的醫(yī)療費(fèi)，因此投保一份人壽保險很有必要。那么人壽保險的種類有哪些？

　　三大種類　　當(dāng)然，盡管人們能通過壽險未雨綢繆，但由于壽險可以細(xì)分為死亡保險、生存保險、兩全保險等多個種類，初次接觸該險種的投保人還須掌握必要的知識，“按需入座”?！　∷劳霰ｋU　　這是以被保險人的死亡作為保險責(zé)任的人壽保險，具體可分為定期壽險和終身壽險。其中，定期壽險是以被保險人在保險合同規(guī)定期間發(fā)生死亡事故而由保險人負(fù)責(zé)給付保險金的保險。該險種的期限較短，可以從幾個月到幾年，且保險費(fèi)率很低，在某些情況下能滿足一些消費(fèi)者的特殊需要，如出門旅游或出差等在短期內(nèi)急需得到保障的人；或是一些需要大額保障但交費(fèi)能力一般的人，比如一位收入不多但家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重的家長，可借此將保險金留給家人?！　≈劣诮K身壽險，則是一種不定期的死亡保險。自保單生效之日起，只要投保人履行交納保費(fèi)的義務(wù)，被保險人不論何時死亡，保險人均依照合同規(guī)定向其受益人給付保險金。值得一提的是，終身壽險的保單具有現(xiàn)金價值(指由投保人所交的保費(fèi)形成的歸被保險人所有的人壽險責(zé)任準(zhǔn)備金)，可由被保險人支配，既可中途申請退保領(lǐng)取退保金，也可在現(xiàn)金價值的限度內(nèi)申請貸款，還可在投保人無力交納保費(fèi)時，將這部分現(xiàn)金價值作為躉交保費(fèi)，而將原保單改為交清保險(保額減少、保險期限不變的終身壽險)和展期保險(保額不變、保險期限縮短的定期壽險)?！　∩姹ｋU　　這是指被保險人生存到保單指定的日期后，由保險人給付保險金的保險。如果被保險人在保險期限內(nèi)死亡，則保險公司不給付保險金，并不退還所交保險費(fèi)。　　保險業(yè)內(nèi)人士表示，生存保險具有較強(qiáng)的儲蓄功能，被保險人在一定時期后可以領(lǐng)取一筆保險金，以滿足生活等方面的支出需求，比如為老年人提供養(yǎng)老保障或?yàn)樽优峁┙逃鸬取Ｒ虼?，生存保險亦被稱為儲蓄保險?！　扇ｋU　　這是把定期壽險和生存保險結(jié)合起來的保險形式，指被保險人不論在保險期內(nèi)死亡還是生存到保險期滿，保險人都給付保險金。如某人投保定期十年的兩全保險，則被保險人無論在十年內(nèi)死亡還是十年期滿生存，保險人都給付保險金。若是前一種情況，保險金由其受益人領(lǐng)取，后一種情況由被保險人領(lǐng)取?！　?jù)了解，兩全保險有多個種類，主要有:普通兩全保險，即無論被保險人在保險有效期死亡或生存至保險期滿，保險人都給付保險金。雙倍兩全保險，即被保險人在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金，若在保險有效期內(nèi)死亡，保險人給付兩倍的保險金。養(yǎng)老附加定期保險，即被保險人在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金；如果在保險期間內(nèi)死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。聯(lián)合兩全保險，即由兩人或兩人以上聯(lián)合投保，若在保險期內(nèi)，聯(lián)合被保險人中的任何一人死亡，保險人給付全部保險金。若無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，由全體被保險人共同受領(lǐng)。

　　投保須知　　保險業(yè)內(nèi)人士提醒，包括購買壽險在內(nèi)，買保險之前應(yīng)盡量多學(xué)習(xí)保險知識，出手前正確認(rèn)識保險的功能和作用非常重要。而在正式投保前，也要注意細(xì)節(jié)?！　∈紫?，應(yīng)選擇實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的保險公司，并選擇有責(zé)任感、誠實(shí)可信、從業(yè)三年以上能提供良好的售前、售中、售后服務(wù)的高素質(zhì)代理人提供服務(wù)，這一點(diǎn)十分重要?！　∑浯?，應(yīng)在代理人的指導(dǎo)下，根據(jù)自身情況，選擇適合自身需求的壽險種類?！　〈送?，收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應(yīng)隨時與保險公司或代理人聯(lián)系，進(jìn)行咨詢。若對所投險種不滿意，十天之內(nèi)可以無條件退保，以確保自身利益免受損失。

　　提示：綜上所述可知，人壽保險主要可以分為三大類，即死亡保險、生存保險以及兩全保險。其中，死亡保險是以被保險人的死亡作為保險責(zé)任的人壽保險，具體可分為定期壽險和終身壽險。此外，消費(fèi)者在投保人壽保險時，要注意選擇實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的保險公司，以免發(fā)生保險糾紛。

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