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　　一、財產(chǎn)保險的種類

　　隨著現(xiàn)代保險事業(yè)的飛速發(fā)展, 財產(chǎn)保險已經(jīng)發(fā)展成為一個內(nèi)涵非常豐富、外延極為廣泛的概念, 廣義的財產(chǎn)保險包括了人身保險以外的所有險種。

　　(一) 財產(chǎn)保險的分類

　　財產(chǎn)保險的分類方法有多種:

　　按實施形式劃分, 分為強制保險和自愿保險。前者是以國家法律、法規(guī)或行政命令為依據(jù)建立的保險關(guān)系, 如機動車輛第三者責(zé)任保險; 后者是指投保人與保險人在平等自愿的基礎(chǔ)上協(xié)商建立的保險公司關(guān)系, 財產(chǎn)保險的絕大部分險種是自愿保險。

　　按承保方式劃分, 分為原保險、再保險、共同保險和重復(fù)保險。原保險是投保人與保險人直接建立保險關(guān)系的保險。再保險是保險人之間建立保險關(guān)系的保險, 即保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù), 以投保方式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人承擔(dān), 以達(dá)到分散風(fēng)險,穩(wěn)定經(jīng)營的目的。共同保險是指保險標(biāo)的的風(fēng)險由兩個或兩個以上的風(fēng)險責(zé)任者共同承擔(dān)。其有兩種含義: ①保險人與被保險人共同承擔(dān)風(fēng)險。在財產(chǎn)保險合同中, 出現(xiàn)在不足額保險或保險單有免賠額 (率) 規(guī)定的情況下。②由兩個或兩個以上保險人承保同一筆保險業(yè)務(wù), 當(dāng)保險事故發(fā)生時, 各保險人按所承保的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上的保險人訂立保險合同的保險 ( 《 中華人民共和國保險法》 第四十條)。關(guān)于重復(fù)保險內(nèi)容,詳見第二章第四節(jié)。

　　按保險價值確定的方式, 分為定值保險和不定值保險等。內(nèi)容詳見第二章第二節(jié)。

　　按適用范圍, 分為國內(nèi)財產(chǎn)保險和涉外財產(chǎn)保險。

　　按保險標(biāo)的劃分, 財產(chǎn)保險分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保證保險等。以下介紹的財產(chǎn)保險種類, 主要是以保險標(biāo)的為劃分標(biāo)準(zhǔn)的分類。

　　(二) 財產(chǎn)保險的種類

　　1. 財產(chǎn)損失保險 (狹義財產(chǎn)保險)

　　財產(chǎn)損失保險是以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險業(yè)務(wù), 其種類很多, 主要險種包括以下幾類:

　　(1) 火災(zāi)保險。火災(zāi)保險是以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的, 保險人承保被保險人的財產(chǎn)因火災(zāi)、爆炸、雷擊及其他災(zāi)害事故的發(fā)生所造成的損失。

　　我國目前開展的火災(zāi)保險主要有企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、涉外財產(chǎn)保險等。

　　(2) 貨物運輸保險。保險人承保貨物在運輸過程中因災(zāi)害事故及外來風(fēng)險的發(fā)生而遭受的損失。我國的貨物運輸保險分為海洋貨物運輸保險、內(nèi)陸貨物運輸保險、郵包保險等。

　　(3) 運輸工具保險。保險人承保因災(zāi)害事故發(fā)生所造成的運輸工具本身的損失及第三者責(zé)任, 也可承保各種附加險。我國的運輸工具保險主要有機動車輛保險、船舶保險、飛機保險等。

　　(4) 工程保險。保險人承保建筑工程和安裝工程等在建設(shè)和施工過程中, 因災(zāi)害事故發(fā)生所造成的損失、費用和責(zé)任。它分為建筑工程保險、安裝工程保險等。

　　(5) 農(nóng)業(yè)保險。保險人承保種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)標(biāo)的因災(zāi)害事故的發(fā)生所造成的經(jīng)濟(jì)損失。它分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩類。

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