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　　一般在為家人購買保險時，意外保險和人壽保險占了很大的比重，而市場上保險種類又很繁多，給消費者提供了很大的選擇余地的同時也令消費者不知該如何做出選擇。很多消費者都會有這樣的問題，人壽保險應該怎么挑選購買呢?　　一般家庭的保險規(guī)劃應該包括以下幾個保險：意外險、人壽保險、重疾險、醫(yī)療險、養(yǎng)老年金險、兩全分紅險，再加一些投資類保險。其中意外保險和人壽保險的保費比例可以占到總保費的30%-50%?！　≠徺I人壽保險，首先可以先估算保額。保額的估算可以從兩步入手。一是根據(jù)“生命價值法則”計算生命價值。該法則包括三方面：估計被保險人以后的年均收入、確定退休年齡以及從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出后剩余的錢。據(jù)此計算，可得出被保險人的生命價值。第二步是考慮家庭需求情況，即一旦被保險人遭遇事故，可確保至親的生活準備金總額。計算方式是將至親所需生活費、教育費、供養(yǎng)金、對外負債、喪葬費等扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為保額的粗略估算依據(jù)。要注意的是，若被保險人可從其他渠道獲得一定補償，那么確定最終保額時，應適當扣除這部分補償額，適當降低保險保額?！　〈_定保額以后，就可以選擇購買人壽保險了。購買人壽保險時，應該考慮以下幾個方面：　　一、考慮保險公司的整體水平和服務水平。一般可以選擇經(jīng)營穩(wěn)健，實力雄厚，信譽卓著，網(wǎng)點眾多，服務優(yōu)良的壽險公司購買人壽保險?！　《?、考慮壽險產(chǎn)品功能。人壽保險的功能主要包括以下幾項：生命保障型、健康保障型、養(yǎng)老年金型、生存年金型(少兒險業(yè)務為主)、意外保障型，部分產(chǎn)品兼顧分紅投資功能，投保選擇時一定要了解保險功能?！　∪?、看壽險產(chǎn)品保險期間。人壽保險有終身壽險和定期壽險之分，定期壽險更加適合收入較低、較年輕的人群?？梢愿鶕?jù)自身收入和需求來考慮購買?！　∷?、看壽險產(chǎn)品附加功能。一般的壽險保單都附加了保單借款、保單轉(zhuǎn)換、減額繳清、保費墊繳和保費豁免等功能，這些功能不僅保證了保費交納的靈活性，而且還在很大程度上還可以“盤活”保單，滿足投保人的流動性需要，了解這些功能對投保人將非常有利?！　√崾荆簽榧胰速徺I人身險時除了要關注上述注意事項，還要結(jié)合家庭的實際需求，選擇合適的險種，并仔細查看相關條款條例、保障范圍以及理賠的相關事項，防止事故發(fā)生之后得不到應得的賠償。

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