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　　一、家庭財產(chǎn)保險的概念及其基本特征

　　家庭財產(chǎn)保險, 簡稱家財險, 是以我國城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)為保險標的, 由保險人承擔火災、自然災害以及意外事故損失賠償責任的財產(chǎn)損失保險。

　　家庭財產(chǎn)保險的基本特征可從以下方面體現(xiàn)出來:

　　(一) 保險標的分散

　　家庭財產(chǎn)保險以城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)為保險標的, 而城鄉(xiāng)居民尤其是農(nóng)村居民居住十分分散, 除少數(shù)城鎮(zhèn)居民可以通過其所在單位統(tǒng)一投保家庭財產(chǎn)保險外, 絕大多數(shù)居民都是各自分散地向保險公司投保此險種。因而, 家財險的保險標的具有分散性的特征。

　　(二) 盜竊是保險標的面臨的主要風險之一

　　家庭財產(chǎn)保險的保險標的, 既面臨著火災及其他各種自然災害、意外事故, 又面臨著盜竊風險。盜竊是家庭財產(chǎn)面臨的除火災以外的又一大主要風險, 轉(zhuǎn)移盜竊風險是城鄉(xiāng)居民對家財險的基本需求。然而, 由于盜竊風險是嚴重的社會風險, 保險人承保后, 盜竊責任所致賠款普遍偏高, 影響保險人經(jīng)營的穩(wěn)定。因此, 在我國的保險實踐中, 對盜竊風險, 既有作為家財險的基本險種責任予以承保的, 又作為家財附加險種責任特約承保的。

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