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    十三年前我把手上的一些房產(chǎn)賣(mài)掉，股票也放掉，因?yàn)槲矣X(jué)得它起起落落挺復(fù)雜的，我做了一個(gè)定投。我要求公司從我的薪水里面扣接近10%。投入公司的投連險(xiǎn)，我前陣子看這十三年下來(lái)，他沒(méi)有給我太多，但是平均一年大略會(huì)給我7.5%到7.9%。這個(gè)回報(bào)率也很不錯(cuò)。但是跟很多人比，比如說(shuō)2007年，我賺到百分之幾百，我可能做不到。但是我認(rèn)為所有的投資者自己要拿定主意，你自己在增值這一塊想要的是的暴增還是平穩(wěn)？每個(gè)人都想要達(dá)到最好的收益率，但是碰到問(wèn)題的時(shí)候又不愿意負(fù)責(zé)。那是很不負(fù)責(zé)任的做法。我覺(jué)得在理財(cái)觀念里面，每個(gè)人要對(duì)自己負(fù)責(zé)，你做的資產(chǎn)累積的決定，就要少開(kāi)銷(xiāo)、多賺錢(qián)。

    在做資產(chǎn)保障的時(shí)候，要看你本身的責(zé)任有多大。等到一切累積得夠了，你可以把保障減低一點(diǎn)。在保障里面，有一塊大家不要小看，那就是醫(yī)療配置。我時(shí)常半開(kāi)玩笑的說(shuō)，要是真的離開(kāi)的話，可能還不是太大的問(wèn)題，一了百了，反正你也不知道。最近我們有一個(gè)同事27歲，她有一天在跟客戶聊的時(shí)候突然間暈倒，現(xiàn)在已經(jīng)六個(gè)月昏迷不醒，由嚴(yán)重昏迷到現(xiàn)在淺昏迷，已經(jīng)花了接近130萬(wàn)。最大的問(wèn)題在哪？現(xiàn)在還是在昏迷，你是否要繼續(xù)讓她昏迷下去還是怎樣？前一陣子報(bào)紙上寫(xiě)了，有一個(gè)人他太太跌倒，他把她的喉管拿掉了，被控謀殺。我們可能不是當(dāng)事人，當(dāng)你在那個(gè)關(guān)卡的時(shí)候，決定是挺難的。與其把這個(gè)決定交給別人，讓別人為難，不如趁早給自己做一個(gè)保險(xiǎn)。

    保險(xiǎn)這個(gè)產(chǎn)品很多樣化，可能很多人不了解，我建議所有人在保險(xiǎn)這一塊跟他代理人談的時(shí)候，應(yīng)該告訴他的代理人兩件事情：第一，我認(rèn)為我目前的經(jīng)濟(jì)情況，我需要多少的保障。第二，我的利益是多少。你把這個(gè)告訴代理人，讓他尋找最好的產(chǎn)品組合。比如說(shuō)我舉一個(gè)例子，你同樣一年六千塊保費(fèi)，一個(gè)40歲的，你可以買(mǎi)10萬(wàn)的保單，我也可以給你7到20萬(wàn)的，都可以給你。最主要是你要看那個(gè)代理人，是否可以根據(jù)你的需求做產(chǎn)品組合。大眾不要太悲觀，好好的跟你的代理人溝通，做一個(gè)組合，他有很多的產(chǎn)品可以提供給你。

    主持人：保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)蠻多的，怎么選擇呢？

    陳嘉虎：有一些產(chǎn)品是這樣，他是帶有投資性質(zhì)的，另外一種是消費(fèi)型，他以巨額的保費(fèi)買(mǎi)一個(gè)很大的保障。但是到了你80歲之后，你要是沒(méi)有病的話，你永遠(yuǎn)拿不回。你最主要心里要有一個(gè)數(shù)。我覺(jué)得最大的困惑，我們做保險(xiǎn)的，我們跟很多客戶談的時(shí)候，他希望你給我消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)，但是結(jié)果是投資型的結(jié)果。要是有任何一個(gè)代理人或者公司說(shuō)他可以做到這一點(diǎn)的話，千萬(wàn)不要上當(dāng)，不可能。一定要有所取舍。因?yàn)椴豢赡芩械臇|西都得到。講到最后，不論是理財(cái)規(guī)劃、退休規(guī)劃，甚至保險(xiǎn)，我覺(jué)得應(yīng)該抓的重點(diǎn)的就是我們自己要認(rèn)清我們到底要的是什么。只要我們能夠認(rèn)清自己要的東西的時(shí)候，那些理財(cái)規(guī)劃師才比較容易幫你做一個(gè)規(guī)劃。

    怎樣配置各種資產(chǎn)的比例

    主持人：有網(wǎng)友說(shuō)，想投資，但不知道投資產(chǎn)品之間的比例配置怎樣配置？

    陳嘉虎：比例又回到重點(diǎn)，它其實(shí)挺難的。我要知道你歲數(shù)多少，比如說(shuō)你年齡是27、28，我肯定給你配備多一點(diǎn)的股票，因?yàn)槟阌袝r(shí)間，我們都知道經(jīng)濟(jì)周期，比如說(shuō)今天到谷底，你只要不放手，你只是紙上的虧損，沒(méi)有實(shí)在的虧損，他總是會(huì)上來(lái)。比如說(shuō)你是34、35的話，我可能給你基金多一點(diǎn)。但是比如說(shuō)你是45的話，我可能給你的是比較穩(wěn)健的。所以其實(shí)年齡段很關(guān)鍵。

    第二，你的預(yù)期是什么。我只要高于定期存款。比如說(shuō)今天市場(chǎng)配置里面，我可以多放一點(diǎn)在穩(wěn)健型產(chǎn)品。但是你說(shuō)不行，我一定要收益80%以上，我就給你高風(fēng)險(xiǎn)。但是我會(huì)跟你說(shuō)想要高收益你承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力也要高。一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)師，一般他是會(huì)引導(dǎo)你去認(rèn)清你自己本身的處境，你自己本身的預(yù)期，之后他才配置一個(gè)方案給你。這樣的話，你就能夠更加有效的去達(dá)到你的目的。所以那位網(wǎng)友，因?yàn)槲也恢浪哪挲g是多少，所以分不清。

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