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　　如何介紹“家庭保險(xiǎn)需求診斷”？

　　一、背景介紹

　　保險(xiǎn)需求診斷是家庭財(cái)務(wù)管理三階段的第一階段，也是最重要的階段，因?yàn)橹挥性谪?cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上才能有財(cái)務(wù)的保值增值，直名第三階段部最好境界財(cái)務(wù)自由。

　　從保險(xiǎn)的角度來幫助客戶解決財(cái)務(wù)安全，而從階造財(cái)富的人力保障開始，來解決客戶的保障，彌補(bǔ)財(cái)務(wù)缺口，從而完成第一階段的財(cái)務(wù)安全。

　　二、保險(xiǎn)需求診斷實(shí)務(wù)介紹

　　針對(duì)客戶的具體家庭收支及未來需求情況來為客戶計(jì)算財(cái)務(wù)缺口，說明原因，道理，并詳細(xì)為客戶設(shè)計(jì)出適合其家庭的保障計(jì)劃書，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，公式：缺口=需求-現(xiàn)有資源，內(nèi)容包括壽險(xiǎn)規(guī)劃、健康險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃三個(gè)方面。

　　在整個(gè)計(jì)算過程中要考慮部社會(huì)養(yǎng)老，社會(huì)醫(yī)療有可能的情況下也會(huì)考慮的通貨膨脹的因素，真正讓客戶體會(huì)到我們所設(shè)計(jì)出的計(jì)劃是在充分參考客戶的各分財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并有科學(xué)的診斷過程才提出的真正適合客戶的方案。

　　當(dāng)然我們新設(shè)計(jì)的方案，在客戶現(xiàn)有財(cái)力的情況下不一定能完全實(shí)現(xiàn)，這時(shí)會(huì)考慮采用優(yōu)先排序的原則，先解決一部分缺口，余下支在以后的時(shí)間內(nèi)來完成。

　　客戶的家庭保險(xiǎn)需求診斷也要定期進(jìn)行。

　　技巧五：

　　如何講解家庭保險(xiǎn)需求診斷：

　　您好，您是一位對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃有獨(dú)到見解的人。

　　我從您這是學(xué)到了很多，而且您也做得事業(yè)非常成功，您是否認(rèn)同這樣的一個(gè)道理，在財(cái)務(wù)分配之前，擁有資產(chǎn)是前提，我們?yōu)榱烁玫厥刮覀兊馁Y產(chǎn)升值，資產(chǎn)是前提，我們?yōu)榱烁玫厥刮覀兊馁Y產(chǎn)升值，資產(chǎn)分配后，才是使您能得到更多的回報(bào)，前提是必須使我們的資產(chǎn)有穩(wěn)定的升值，也就是必須讓我們的資產(chǎn)安全，如何使之安全，資產(chǎn)是由人來賺取，取得，要想使財(cái)務(wù)安全，首先要使創(chuàng)造資產(chǎn)、創(chuàng)造財(cái)產(chǎn)的人安全只有創(chuàng)造者，擁有安全保障規(guī)避人生的風(fēng)險(xiǎn)，才會(huì)使我們創(chuàng)造的資產(chǎn)有安全保障，您覺得是不是這樣呢？

　　技巧六：

　　先生，您投資很好：據(jù)投資理論，健康的理財(cái)方式應(yīng)該是正"△"，不知您怎樣？

　　現(xiàn)在與正"△"不同，是倒"▽"看來我們還有需要改進(jìn)的方面，你看要想成為正"△"，我們得彌補(bǔ)這些缺口，如此，我們才可以健康的理財(cái)，穩(wěn)健的投資。

　　家庭保險(xiǎn)需求診斷為您解決的就是這樣的問題。

　　首先，找出缺口，

　　然后，彌補(bǔ)缺口；

　　最后，建立家庭，生活穩(wěn)定的基礎(chǔ)

　　這就是所謂的需求診斷。

　　技巧七：

　　家庭保險(xiǎn)需求診斷是家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃的部門內(nèi)容，也是家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃的最基本目標(biāo)，每個(gè)人都有實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累的愿望。但前提條件是我們的人身安全，如果人身安全不能實(shí)現(xiàn)，談何家庭財(cái)務(wù)安全，所以家庭保險(xiǎn)需求診斷的目的就是讓我們家庭財(cái)務(wù)更穩(wěn)健，否則一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，我們將財(cái)務(wù)不保，無法享受自由人生。

　　家庭保險(xiǎn)需求診斷是一套系位，每個(gè)人情況不同，都有適合自己的安全規(guī)劃方案，我們將在詳細(xì)搜集，您個(gè)人資料的基礎(chǔ)上，對(duì)您家庭保障的缺口進(jìn)行計(jì)算分析，至此您可以了解您的缺口究竟有多大，接下來的是彌補(bǔ)您的缺口。否則如果這些缺口越來越大，您家庭財(cái)務(wù)將安全不保，我們把您需要的保障缺口具體數(shù)額告訴您，并給您提出合理的方案來解決這些問題，這是家庭保險(xiǎn)需求診斷最重要的內(nèi)容。

　　技巧八：

　　先生：

　?、僖?guī)劃家庭財(cái)務(wù)是您關(guān)心的問題，您知道它有三個(gè)階段嗎？

　　1、財(cái)務(wù)安全第一；2、財(cái)產(chǎn)保值、增值；3、財(cái)務(wù)自由。您說是嗎？我們的家庭保險(xiǎn)需求診斷就是幫您實(shí)現(xiàn)第一階段目標(biāo)：財(cái)務(wù)安全第一，只有安全的基礎(chǔ)上您才能實(shí)現(xiàn)第2、第3個(gè)目標(biāo)。家庭保險(xiǎn)需求診斷能使您在遭受死亡、疾病，養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)仍然不受財(cái)務(wù)問題困撓，達(dá)到財(cái)務(wù)自由，現(xiàn)在我可以用10分鐘時(shí)間分析您的財(cái)務(wù)安全情況，您看可以嗎？

　　好，這是您的壽險(xiǎn)需求缺口，疾病需求缺口和養(yǎng)老缺口。您必須予以彌補(bǔ)。

　?、谀欢ㄕJ(rèn)為全家人安全，才是最重的，是嗎？只有人在，才能去掙錢、創(chuàng)業(yè)。那您是否認(rèn)為您的財(cái)務(wù)安全也是最重要的呢？如果您不能保證您的財(cái)務(wù)的安全，特別是面臨死亡、疾病、養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，您是否認(rèn)為應(yīng)該首先規(guī)劃一下自己的財(cái)務(wù)安全呢？我們的保險(xiǎn)診斷就是幫您在保證財(cái)產(chǎn)的安全基礎(chǔ)上，去投資，保值，價(jià)值，您說對(duì)嗎？

　　技巧九：

　　首先可通過讓客戶閱讀《老牛與小?！樊媰裕煤苌鷦?dòng)形象的故事，感性描述家庭整體消費(fèi)的概念，引起客戶的興趣和好奇心，利用客戶對(duì)自身、財(cái)務(wù)問題的關(guān)注，導(dǎo)入保險(xiǎn)需求診斷理論。

　　使用《讓愛沒有缺口》彩頁中的問卷形式，加強(qiáng)客戶對(duì)家庭保險(xiǎn)需求診斷的需求，使其主動(dòng)要求進(jìn)入保障缺口的計(jì)算。

　　用自身的專業(yè)素質(zhì)贏得客戶信任，舉醫(yī)生與病人的例子，了解客戶真實(shí)準(zhǔn)確的個(gè)人財(cái)務(wù)資料，并填寫客戶信息資料表在自己計(jì)算好客戶缺口并做好相應(yīng)的產(chǎn)品組合建議后，再次約訪客戶，呈現(xiàn)缺口計(jì)算結(jié)果和計(jì)劃出。

　　完成促成（使客戶認(rèn)識(shí)到其缺口是經(jīng)科學(xué)計(jì)算得出的準(zhǔn)確結(jié)論。）

　　無憂保通過中國人社部認(rèn)證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計(jì)算加密技術(shù)，保障用戶信息安全。無憂保關(guān)心每個(gè)個(gè)體對(duì)安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個(gè)體社保繳納需要。