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現(xiàn)在在4s購買新車，銷售會告訴你配送的車險一般是籠統(tǒng)地概括為全險，可選的保險公司一般也是人保，太平洋，平安等幾大家，至于保單內(nèi)容大多數(shù)新車車主不會仔細過問。一般來說，劃痕，盜搶，車損，第三者都是標(biāo)配，負責(zé)任的4s店則一般會幫車主把第三者賠償額度按50萬的起步來買。

一年后，車主基本已經(jīng)熟悉基本的車況路況，車子發(fā)生小擦碰的機會也小了些。這時候，車主也要開始面對愛車的第二份保險購買事宜。一般車主對比會發(fā)現(xiàn)，原車配送的保險標(biāo)價往往價格比較高，其實這也是可以理解的。畢竟現(xiàn)在車輛的市場化競爭已經(jīng)十分充分，相對以往，賣車?yán)麧櫼驯淮蟠罂s減，但為了保證競爭和服務(wù)，4s又必須養(yǎng)著一個龐大的服務(wù)隊伍，當(dāng)賣車?yán)麧櫉o法滿足維護企業(yè)運作需要的時候，往往新車上牌費跟首次保險費費用對于4s來說也是維持企業(yè)運營的必要補充。以一臺20多萬的車來說，如果算上國家拿走的稅收，裸車跟落地價有時相差了2至4萬。

必買的選項

第二年保險的自由度則高了很多，可以說是車主根據(jù)自己的需要，自由組合購買。但無論怎樣，強險是必買項目，另外跟排量掛鉤，屬于國家征收的車船稅，車主在購買保險時也沒有拒絕的可能。

可選擇的險種

車子開了一段時間，駕駛技術(shù)熟練了，車主對愛車的情況有了了解，因此一些不必要或者不劃算的險種，車主就可以根據(jù)個人情況調(diào)整。比如平日駕駛期間，家中和單位都有安保監(jiān)控的安全停車地點，那么車主就可以考慮不上盜搶險。此外，一般家庭都會買一些人身意外傷害險，如果平日多是已經(jīng)購買過此類險種的家庭成員搭乘，車上人員責(zé)任險作用就不太明顯，而且萬一遇到意外情況，車上人員責(zé)任險的賠付額也很低，車主可以根據(jù)實際情況來選擇。

劃痕險一般只提供給車齡在三年以內(nèi)的新車，對于新車主來說挺實用的，但保費不低。而購買新保險中不少保險公司有承諾首次出險，2000元以內(nèi)可以免現(xiàn)場的優(yōu)惠，甚至近期開始推行的無法找到第三方特約險也是對車損險的一個有益補充，平時只要不是用鑰匙等硬物造成的人為故意破壞劃痕，對于普通的刮蹭來說，車損險已經(jīng)可以達到賠償?shù)哪康摹?/span>

就玻璃破碎險來說，可能有的車主數(shù)年內(nèi)都沒這方面的煩惱，但有的車主尤其是常跑高速的，碰到玻璃單獨破碎的機率就會大些，畢竟整車玻璃超過30%的覆蓋面積，高速行駛中前檔玻璃被石子擊傷，或者車輛在停靠期間被其他的自由落體砸破玻璃等情況并不罕見。一塊前檔玻璃的人工+材料費一般都在1000元左右，因此該險種的購買就見仁見智了。不過要順帶一說的就是，該險種并不賠付許多價格不菲的前檔玻璃膜和天窗玻璃的破損。

至于補充險種里面的自燃險跟發(fā)動機涉水險，就要看車子的使用環(huán)境了。如果車子經(jīng)常處于高溫低速的情況下使用車子，又或者居住區(qū)較多雨水，且經(jīng)常需要經(jīng)過地勢低洼的地區(qū)或者小區(qū)車庫排水設(shè)施并不好的情況，就要考慮一下是否需要購買。

除了上面的這些險種，第三者責(zé)任險的購買的價格檔位也是車主需要考慮的，有的車主為了省錢，覺得車輛僅僅購買強險便足夠了，其實這種做法有較大的隱患。畢竟如今路面比以前更復(fù)雜，而且這幾年物價的上漲，身邊的好車也在增多。如果說為了節(jié)約不買車損險，對于老司機來說影響可能并不大，畢竟把自己的車子碰壞了，怎么修可以自己再慢慢解決。但是如果碰到了別人造成對方的損失，那可不是一句量力而為就能解決的。尤其看過之前珠海交警報道的案例，珠海碰死一個城市戶口的市民，賠償已可達到150萬左右。

有的車主認(rèn)為只要購買了強險就萬事大吉，其實強險作為車險的最基本保障，賠償額度是遠遠不夠的。如果發(fā)生事故，在車主負有責(zé)任的情況下，強險對財產(chǎn)性的損失賠償限額僅為2千元封頂;醫(yī)療費用賠償也僅是1萬元封頂;即使對方死亡傷殘，賠償額度也不過11萬封頂。因此對于珠海最近剛提高的賠償標(biāo)準(zhǔn)來說，100萬的第三者起步額度已經(jīng)算是最基本的保障了。

4s還是電銷

很多車主在保險到期前3個月，就會開始接到很多之前沒接觸過保險公司的電話或者短信報價。以一臺20萬左右的家用車購買6000元保費的單子來說，電銷平臺一般能做到1000-1500左右的加油卡回饋，如果投保人不要油卡，還有諸如全年定點汽修店更換機油，甚至全年免費1-2幅噴漆的銷售優(yōu)惠。當(dāng)然，這種汽修店提供的服務(wù)往往跟4s店的服務(wù)還是有一定的差距。機油是否正貨，油品質(zhì)量是否有保障，有的車主反映，去定點的汽修店噴漆后甚至不久還會出現(xiàn)鼓包，色差，雜點多，面漆手感不光滑等現(xiàn)象。

例如珠光、達田等很多市面大型正規(guī)的4s車險部，經(jīng)常不定時也會有保險的促銷優(yōu)惠政策，比如贈送4s店的保養(yǎng)或者免費噴漆，打蠟等活動，整體算下來，4s跟電銷的費用其實差距不大?？偟膩碚f電銷的優(yōu)勢是回饋力度大，4s的優(yōu)勢是售后服務(wù)有保證。例如平時出險，可以直接聯(lián)系當(dāng)時購買保險的4s銷售人員來幫忙解決問題，這點對電銷平臺購買的用戶來說就不太可能。

按照現(xiàn)今新保險條例，第二次出險開始，購買下一年新保險的費用會大幅上浮，如果此時有4s提供的1-2幅免費噴漆，不但效果質(zhì)量有保證，還相當(dāng)于本年度減少了出險次數(shù)，第二年保費的折扣不會太差，節(jié)省下來的新保費也是相當(dāng)可觀的。

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