無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

人身意外傷害保險(xiǎn)是為人們因意外而造成死亡、傷殘等提供保障，或者是為因意外事故造成的損失提供補(bǔ)償。意外事故在生活中是較為常見的，那么，在意外傷害保險(xiǎn)中，如何對(duì)意外傷害進(jìn)行認(rèn)定呢？又有哪些意外事故會(huì)被保險(xiǎn)公司列為除外責(zé)任，不提供賠償呢？

意外傷害如何認(rèn)定？

有不少人在投保了意外傷害保險(xiǎn)之后出險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，卻遭到保險(xiǎn)公司的拒賠，而原因則是所發(fā)生的事故并非意外，其實(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)于意外的認(rèn)定有著一定的標(biāo)準(zhǔn)，只要弄清了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，就很容易判斷事故是否是意外。

意外傷害認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

第一：外來的，即造成意外傷害的原因是被保險(xiǎn)人之外的因素；

第二：突發(fā)的，意外傷害形成的原因是被保險(xiǎn)人受到突然而猛烈的侵襲所形成的，原因和被保險(xiǎn)人所遭受的傷害有著直接瞬間的關(guān)系；

第三：非本意的，也就是說，被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害并非其所能預(yù)見的，是由非其本人意愿的不可抗力造成的傷害，對(duì)于事件的結(jié)果是意外，而原因不是意外的傷害，不能認(rèn)定為意外傷害。比如被保險(xiǎn)人醉駕造成的意外事故，原因是被保險(xiǎn)人醉駕，其危險(xiǎn)性是事先能夠預(yù)見的，所以并不能稱為意外；

第四：非疾病的，即意外傷害并不是由被保險(xiǎn)人本身的疾病引起的。比如被保險(xiǎn)人游泳時(shí)因心臟疾病突發(fā)而導(dǎo)致溺亡，這種意外事故是由被保險(xiǎn)人本身的疾病導(dǎo)致的，也不能被認(rèn)定為意外傷害。

意外傷害的認(rèn)定，必須要同時(shí)滿足以上四點(diǎn)才行，一旦發(fā)生了意外事故，只要稍加分析造成意外傷害事故的原因，就能夠明白是否是屬于意外傷害保險(xiǎn)的賠償范疇。

那么，哪些不屬于意外傷害保險(xiǎn)的賠償范圍呢？

目前市場上的人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品雖多，但各個(gè)保險(xiǎn)公司關(guān)于意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任大同小異，一般來說，因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、殘疾或燒傷的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任：

1、投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害。

2、被保險(xiǎn)人自殺、故意自傷、故意犯罪、故意行為而導(dǎo)致打斗或被襲擊，抗拒依法采取的形式強(qiáng)制措施。

3、被保險(xiǎn)人酗酒、主動(dòng)吸食毒品或注射毒品。

4、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車。

5、被保險(xiǎn)人因精神疾患導(dǎo)致的意外事故。

6、被保險(xiǎn)人因妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏導(dǎo)致的傷害。

7、被保險(xiǎn)人因?yàn)槲醋襻t(yī)囑，私自使用藥物導(dǎo)致的傷害。

8、參加潛水、跳傘、攀巖、駕駛滑翔機(jī)、滑翔傘、探險(xiǎn)、摔跤、武術(shù)比賽、技能表演、賽馬或賽車導(dǎo)致的傷害。

9、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂。

10、核爆炸、核輻射、核污染。

發(fā)生上述第1項(xiàng)情形導(dǎo)致意外傷害保險(xiǎn)合同停止時(shí)，保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)金受益人按照比例退換意外傷害保險(xiǎn)合同已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)（有費(fèi)率表）。

發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致意外傷害保險(xiǎn)合同終止時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人按照比例退還意外傷害保險(xiǎn)合同已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　無憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900