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對(duì)于一名單身人士來(lái)說(shuō)，無(wú)論你是一人吃飽，全家不餓的年輕單身，還是年齡偏大的中年單身，盡管沒(méi)有家庭所累，但是風(fēng)險(xiǎn)仍然無(wú)處不在。在此，保險(xiǎn)專家提醒單身人士，理財(cái)是生活的必修課程，提前做好風(fēng)險(xiǎn)保障不可或缺。

單身人士須化解三大風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)實(shí)生活中的單身人士生活是怎樣的呢?對(duì)此，專家分析，單身人士首先要防范的便是意外的發(fā)生。而一旦意外出現(xiàn)，如果致殘，我們先不談父母親人在情感上所受的打擊，單從費(fèi)用上來(lái)看，從治療到傷愈再到恢復(fù)，至少需要一到兩年的時(shí)間，也就是說(shuō)除卻龐大的醫(yī)療費(fèi)用外還要維持這以后的生活，況且以后獲得新的工作機(jī)會(huì)的可能性則很難判斷;如果身故，父母的贍養(yǎng)費(fèi)用由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)?如果是離異有子女，子女的教育費(fèi)用也是一個(gè)問(wèn)題，難道還要依賴年邁的父母用退休金來(lái)維持祖孫三代人的開銷?

專家認(rèn)為，單身人士面臨的第二大風(fēng)險(xiǎn)便是有可能罹患重大疾病。俗話講：沒(méi)什么別沒(méi)錢，有什么別有病&r出了突患重疾又沒(méi)錢治療的痛苦境地。目前醫(yī)治重大疾病的基礎(chǔ)費(fèi)用在10萬(wàn)元至30萬(wàn)元之間，在此之外還要有特殊用藥、進(jìn)口設(shè)備等非常規(guī)費(fèi)用及看護(hù)、營(yíng)養(yǎng)、后期康復(fù)治療等費(fèi)用，很可能需要50萬(wàn)元才夠用。

除此之外，單身人士還將面臨未來(lái)養(yǎng)老金儲(chǔ)備不足的可能?，F(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)和生活水平的提高使我們的壽命愈來(lái)愈長(zhǎng)，按我國(guó)城市人口平均壽命男78歲預(yù)期，大多數(shù)男士都要度過(guò)二十來(lái)年的退休生活。在失去健碩的體魄、年老體衰時(shí)，保持良好的生活狀態(tài)，被社會(huì)尊重，保有尊嚴(yán)地生活，才不枉我們奮斗前半生所付出的努力。準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老金要考慮的因素包括預(yù)期養(yǎng)老年限、通貨膨脹因素、退休生活安排、臨終費(fèi)用等。

備足意外醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)

對(duì)于單身人士來(lái)說(shuō)，大多處于25歲至40歲之間，這一階段正是生活和事業(yè)的起步和發(fā)展階段，未來(lái)的藍(lán)圖必須要從現(xiàn)在開始設(shè)計(jì)。而根據(jù)調(diào)查，已婚者的人均財(cái)富積累通常要高于單身者。因此，在單身階段，從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，我們要做好現(xiàn)金、風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人教育三方面的規(guī)劃。

20-30歲單身族：

大膽投資并投保意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)

通常，這類單身人群工作、收入都已基本穩(wěn)定，手頭有些存款，但目前幾年的計(jì)劃也會(huì)很多。所以建議先做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，根據(jù)自身的類型進(jìn)行投資。由于自身年齡并不大，投資膽量可放大些。除手頭留有一兩萬(wàn)元做應(yīng)急資金外，其余總資產(chǎn)的55%用于存款、10%投資債券、25%投資基金(可選股票型)、10%投資股票。而且，這部分人由于平日工作繁忙，可能會(huì)定期出游減壓，所以建議購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

常見的健康類附加險(xiǎn)有兩種：附加住院險(xiǎn)和附加住院津貼險(xiǎn)，可根據(jù)自己?jiǎn)挝坏尼t(yī)療保險(xiǎn)福利情況作出相應(yīng)的選擇。如果有醫(yī)保或單位能報(bào)銷一部分，就可選擇津貼類保險(xiǎn);反之，則需要購(gòu)買附加住院險(xiǎn)，才能達(dá)到分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的目的。

從險(xiǎn)種挑選來(lái)看，應(yīng)優(yōu)先選擇醫(yī)療保險(xiǎn)，特別是應(yīng)及早購(gòu)買一份重大疾病險(xiǎn)，而且還應(yīng)在大病險(xiǎn)基礎(chǔ)上再補(bǔ)充幾份健康類附加險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)是這類人群保險(xiǎn)規(guī)劃的另一重點(diǎn)。因?yàn)橘?gòu)買一定數(shù)量的養(yǎng)老險(xiǎn)或帶有分紅性質(zhì)的養(yǎng)老險(xiǎn)，就能養(yǎng)成節(jié)儉和儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，也能趁擁有高薪時(shí)，用較少的支出為自己的未來(lái)購(gòu)買一份高額保障。在這里推薦平安人壽金裕人生保險(xiǎn)：60歲前，金裕人生每?jī)赡昱砂l(fā)基本保額的10%，補(bǔ)充各種生活資金需求;60歲起，金裕人生每年派發(fā)基本保額的6%，直到終身。

生存金若不領(lǐng)取，還可以留存在平安享受累積生息，待有需要時(shí)，就可部分領(lǐng)取使用。自己做好充分保障后，可考慮孩子的教育基金或少兒險(xiǎn)等。從額度安排上來(lái)看，這類人群全面的保障計(jì)劃建議為：定期兩全保險(xiǎn)繳費(fèi)10年期保障20萬(wàn)元、重疾險(xiǎn)繳費(fèi)20年期保障10萬(wàn)元、附加醫(yī)療險(xiǎn)年保障1萬(wàn)元、附加意外險(xiǎn)年保障20萬(wàn)元和養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)期20年，可根據(jù)收入狀況適度選擇。

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