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當前，隨著醫(yī)療體制改革的逐步深入，商業(yè)醫(yī)療保險的險種和產(chǎn)品日益豐富。目前商業(yè)醫(yī)療保險主要有以下幾大類險種：

一是普通醫(yī)療保險。

二是意外傷害醫(yī)療保險。

三是住院醫(yī)療保險。

四是手術醫(yī)療保險。

五是特種疾病保險。

保險專家說，保險公司推出的商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品多，而且商業(yè)醫(yī)療保險又是產(chǎn)生保險理賠糾紛較多的領域，因此消費者在投保醫(yī)療保險時應注意以下兩點。

其一，優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險。

醫(yī)療風險主要是門診醫(yī)療風險和住院醫(yī)療風險，其中最主要的是住院醫(yī)療風險，因此消費者應優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險。住院醫(yī)療保險的保險期限一般為一年，一年結束后要重新投保。

但是，目前市場上多數(shù)住院醫(yī)療保險產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時每年續(xù)保沒有問題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時，保險公司就可能要求額外加收保費，甚至拒保。

因此，在購買住院醫(yī)療保險時，消費者最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時處于主動地位。

其二，最好選擇定額給付型醫(yī)療保險。

費用型醫(yī)療保險的保險金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實際花費；而定額給付型醫(yī)療保險是按照事前約定的保險金額進行賠付，因此保險公司的理賠金額可能高于或低于實際支出，消費者可以把高出部分用于支付營養(yǎng)費、誤工費、車船費、陪伴費和護理費，而且定額給付型醫(yī)療保險的理賠一般不需要提供發(fā)票原件，手續(xù)簡單，不容易產(chǎn)生理賠糾紛。

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