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　　一、 健康保險的概念

　　健康保險是為人類健康提供保障的保險。這是以人的身體作為保險標的,在被保險因疾病或意外事故所致醫(yī)療費用支出或收入損失時,保險人承擔賠償責任的一種人身保險。

　　對上述定義須知:

　　1. 健康保險是人身保險的一大分類, 它所提供的保障事故包括意外傷害和疾病兩種。意外傷害和疾病兩者發(fā)生的原因和性質是不同的。意外傷害是指突發(fā)的、 非預期的、 身體外部原因造成的;疾病的發(fā)生是由身體內(nèi)在原因間接引起的, 雖然疫病多起因于外來原因,但必須于身體內(nèi)部經(jīng)一定時間的醞釀, 才形成疾病。健康保險將這兩者作為其保險事故。

　　2. 健康保險的責任是意外事故或疾病所致的醫(yī)療費用或收入損失。在保險公司給付處理上, 意外事故所致的給付與疾病所致的給付有所不同,前者較后者寬大。這是由于傷害事故的發(fā)生較為確定,如四肢殘缺、 失明、 死亡等, 甚為明顯;疾病則不然, 可能存在一部分或全部的心理因素,疾病的發(fā)生、 持續(xù)、 或其嚴重性, 道德風險因素存在的可能性較大,在疾病發(fā)生中, 小疾大醫(yī),一人保險, 全家受益的情況也時有發(fā)生,因此疾病的給付必須審慎。

　　二、 健康保險的特征

　　健康保險和意外傷害保險同屬于短期性保險。在其基本情況上具有共同的特征,在國外兩者歸類為非壽險, 在保險期限、 保險事故、 保費計算及要素、 責任準備金性質等方面, 兩者共同區(qū)別于人壽保險(參見意外傷害保險一章)這里僅就健康保險和意外傷害保險進行比較,以進一步認識健康保險。

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