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人生經(jīng)歷嬰兒期、少年期、青年期、壯年期和老年期,除了前兩個時期可以依靠父母、衣食無憂、快樂成長外,其他時期都需要自己籌劃理財方案,打理好自己的錢財。
青年期25歲以下的青年人,尚未得到穩(wěn)定的收入,有時還需要父母供養(yǎng)。嚴格來說,他們并沒有養(yǎng)活自己的能力,此時期的理財策略只有五個字“切勿亂花錢”,不要產(chǎn)生負債。理財目標應是爭取經(jīng)濟獨立,減少負債。
壯年前期主要是25歲至35歲的群體。他們有一份固定的工資收入,單身或剛組建家庭。這些人剛踏入社會,有個人喜好,如想買車、音響等。個人進修、結婚、創(chuàng)業(yè)等都是這時期的理財目的。鑒于他們可承受風險的能力較強,在投資組合中,建議股票、基金可占大的比例,用一小部分資金投向高風險、高收益的理財產(chǎn)品,存款和債券所占比例則可以低些。
壯年后期主要指35歲至55歲,有較高工資收入及其他收入并需供養(yǎng)子女的群體。他們可作5-10年或更長時間的投資,可承受風險的能力也比較強,故股票、基金在投資組合中所占的比例可以較高,存款和債券較低。因為有供養(yǎng)子女與維持
家庭穩(wěn)定的責任,因此他們的投資組合中通常應包括子女的教育基金、個人退休金、家庭風險管理等。
老年期退休后或60歲以上的群體,可承受風險的能力較弱,手中的錢是辛苦了半輩子的積蓄,故股票、基金在投資組合中所占比例應較低,存款和債券比例應較高。應留意投資組合的變現(xiàn)能力,以備醫(yī)療需要時能有足夠的現(xiàn)金支付。理財目標以保本安全為主,在不損失本金的情況下追求固定的理財收益。
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