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    意外險理賠范圍

    旅游投保是為了保全萬一，安全是游客最大的希望。但險情通常就發(fā)生在不經(jīng)意間，而出險之后如何理賠更是重中之重。那么意外險的理賠范圍有哪些？有怎樣的理賠規(guī)則？理財規(guī)劃師給廣大消費者支招。

    意外險的理賠范圍一般涵蓋了以下三種：一、死亡給付，是指被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是全額給付。二、殘疾給付，是指被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘疾保險金，殘疾給付是部分給付。三、醫(yī)療給付，當(dāng)被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人根據(jù)保險合同約定給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘疾的附加險承保。

    保險理財規(guī)劃師提醒，在提交保險金給付申請書時應(yīng)附上意外事故經(jīng)過的說明，包括事故原因、時間、地點、經(jīng)過等，如經(jīng)交警等部門處理，應(yīng)提供相關(guān)的處理資料；如果被保險人的職業(yè)分類在保障期間發(fā)生變化，應(yīng)及時通知保險公司，否則保險公司可能拒賠或減少賠付金額；如果被保險人在發(fā)生事故時有故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責(zé)任，按保險合同規(guī)定，保險公司一般也不負責(zé)賠償。

    怎樣避免“理賠難”

    在明晰了險種理賠范圍后，消費者在出險之后理應(yīng)遵循哪些理賠法則以避免出現(xiàn)“理賠難”的窘境呢？太平洋保險集團旅游險專家建議，投保前首先應(yīng)該詳細閱讀保險條款，了解保險合同承擔(dān)的保險責(zé)任及相應(yīng)的理賠要求；其次，旅游者在旅游過程中發(fā)生意外事故時，應(yīng)第一時間與投保的旅行社、保險公司或境外救援機構(gòu)取得聯(lián)系，并將出險情況如實相告。一般情況下，他們都會為旅游者提供事故處理的指導(dǎo)。

    保險旅游險專家強調(diào)，旅游者應(yīng)注意三條：保存好與保險事故相關(guān)的證明和票據(jù)；境外旅行險理賠時，病歷是必須要提供的一項重要資料。在國外，如果沒有病歷本，也會有相關(guān)的診斷證明；境外旅游保險對于疾病門診發(fā)生的費用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，條款有一定的限制，（疾?。┍仨毷窃趪馐装l(fā)的，這一點在辦理理賠的時候要注意。

    理賠時應(yīng)提交哪些資料

    那么，意外險理賠應(yīng)該注意哪些方面并需要哪些資料呢？旅游險專家指出，根據(jù)索賠的保險責(zé)任項目不同，客戶提交的需要理賠材料也不相同。

    項目

    索賠文件

    所有索賠項目

    索賠申請書；

    保險憑證（電子保單）；

    被保險人身份證件；

    護照出入境記錄頁及持有人頁（涉及境外旅游）；

    相關(guān)部門出具的意外事故證明（如有）。

    身故保險金

    完整的病歷、診斷證明；

    被保險人死亡證明、戶籍注銷證明、火化證明；

    受益人的身份證及與被保險人的關(guān)系證明。

    殘疾保險金

    保險單或保險憑證；

    用以確定受益人身份的相關(guān)證明；

    受益人銀行存折（卡）復(fù)印件；

    意外事故證明、殘疾鑒定書；

    意外醫(yī)療保險金

    完整的門急診和住院病歷、診斷證明、檢查報告單；

    醫(yī)療費發(fā)票和收據(jù)；

    醫(yī)療費用明細清單。

    旅行行程延誤

    承運人出具的延誤證明文件，注明延誤時間及原因

    機票/登機牌，車、船票；

    因延誤而發(fā)生的合理必要的住宿、膳食及交通費用票據(jù)。

    行李延誤或遺失

    承運航空公司或機場出具的行李延誤或遺失證明文件；

    行李票；

    購買必需品的單據(jù)憑證。

    旅行證件重置

    事發(fā)當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)、警方等相關(guān)機構(gòu)的證明文件（須事故發(fā)生后24小時內(nèi)報案）；

    重置旅行證件的費用發(fā)票或收據(jù)。

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