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    最近幾天，廣州的微信朋友圈里被一條“車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改”的消息瘋狂刷屏。消息稱(chēng)，廣東車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改新政可能在今年內(nèi)出臺(tái)，新的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率將與車(chē)輛出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤，出險(xiǎn)次數(shù)越多，所交保費(fèi)越高，一年內(nèi)出險(xiǎn)5次及以上的車(chē)輛，次年保費(fèi)則會(huì)翻倍。

    目前，具體消息尚未正式公布，但上述內(nèi)容與全國(guó)范圍內(nèi)保險(xiǎn)公司將要實(shí)行的車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)新政，是一致的：車(chē)輛出險(xiǎn)1次時(shí)，次年保險(xiǎn)費(fèi)就不再打折，出險(xiǎn)2次保費(fèi)上浮25%，以此類(lèi)推，出險(xiǎn)達(dá)到5次及以上，保費(fèi)將翻倍。

    可以看出，保險(xiǎn)公司將要推出的這一新政，是希望用抬高車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用的措施來(lái)督促車(chē)主安全行車(chē)，減少車(chē)輛出險(xiǎn)次數(shù)?，F(xiàn)實(shí)生活中確實(shí)有這樣的情況：一些車(chē)主因?yàn)閰⑴c了車(chē)輛保險(xiǎn)，以為出了事故后反正有保險(xiǎn)公司理賠，因此在開(kāi)車(chē)時(shí)心不在焉，甚至有的車(chē)主為了騙取賠償，串通起來(lái)故意制造碰擦事故。這些行為都導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)理賠資金居高不下，因此保險(xiǎn)公司利用提高保費(fèi)這一經(jīng)濟(jì)杠桿，來(lái)對(duì)車(chē)主進(jìn)行制約，可以在一定程度上提高車(chē)主的安全行車(chē)意識(shí)，減少事故發(fā)生，也減少保險(xiǎn)公司的理賠支出。

    盡管確實(shí)有一些心術(shù)不正之徒用故意制造事故來(lái)騙取保費(fèi)，然而對(duì)于絕大多數(shù)車(chē)主來(lái)說(shuō)，都是對(duì)事故避之唯恐不及的，很多事故的發(fā)生并非其主觀故意。在這樣一種情況下，要求出險(xiǎn)多的車(chē)主多交保費(fèi)，就有點(diǎn)不公平。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司這樣做的理由是，一個(gè)車(chē)主出險(xiǎn)多，說(shuō)明其行車(chē)風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)公司對(duì)其投入的保險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)也大，要求其多交保費(fèi)就有了合理性，符合市場(chǎng)化的一般原理。但是，車(chē)險(xiǎn)與保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的其他一些險(xiǎn)種，有一個(gè)重要的區(qū)別，那就是，它屬于強(qiáng)制險(xiǎn)，車(chē)主在購(gòu)車(chē)時(shí)就必須投保。這一制度設(shè)計(jì)是為了通過(guò)保險(xiǎn)公司的力量，讓車(chē)險(xiǎn)事故發(fā)生以后的當(dāng)事雙方都能得到一定的保險(xiǎn)理賠，特別是能夠保障事故受害方的基本權(quán)益，減少事故處理的麻煩。

    從實(shí)際效果來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)這一制度設(shè)計(jì)是合理的。但在這同時(shí)，它也給保險(xiǎn)公司開(kāi)拓了穩(wěn)定的車(chē)險(xiǎn)投保收入，而這一塊收入對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，雖然也面臨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，但總體來(lái)說(shuō)卻是背靠國(guó)家規(guī)定的制度在開(kāi)拓業(yè)務(wù)，并不完全符合市場(chǎng)化的原理。這種依靠國(guó)家制度設(shè)立的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雖然起到了積極的效果，但當(dāng)保險(xiǎn)公司運(yùn)用一般化的市場(chǎng)原理來(lái)抬高車(chē)險(xiǎn)資費(fèi)的時(shí)候，車(chē)險(xiǎn)已經(jīng)演變?yōu)閷?duì)車(chē)主的一種事后追罰，保險(xiǎn)公司的利益保住了，但車(chē)主的利益卻受損了，這顯然不是車(chē)險(xiǎn)這一業(yè)務(wù)所希望達(dá)到的目的。

    車(chē)險(xiǎn)是保障而不是懲罰，這是保險(xiǎn)公司在開(kāi)拓車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守的一個(gè)原則。在這個(gè)原則之下，車(chē)險(xiǎn)新政將車(chē)輛的出險(xiǎn)次數(shù)與車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤的設(shè)想顯然還應(yīng)三思。

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