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    近期，許多保險公司推出一款具有保本返還功能的健康險產(chǎn)品。這種產(chǎn)品在保單滿期時，如果保單有效期內(nèi)未發(fā)生理賠，不但能取回全部所繳保費，還將額外獲得全部所繳保費的10%的滿期獎勵。帶有返還性質(zhì)的健康險被叫停一年多后，近期又重返市場。請問，返還型健康險該不該買?

    目前市場上的返還型健康險主要是重大疾病保險，在發(fā)生重疾時，提供重疾保障，未發(fā)生重疾，在保單期滿還能提供現(xiàn)金給付。如某保險公司推出的一款產(chǎn)品，承諾生病時可提供高達12萬元的重疾保障及25萬元的身故保障，無病就可領(lǐng)取高達20多萬元的現(xiàn)金，同時享受保險公司的分紅。

    目前市場上的重疾險大多具有返還性質(zhì)，只有少數(shù)重疾險是純消費型的，純消費型重疾險的保費低于返還型重疾險，二者保費一般相差不到1000元，如30歲投保人購買10萬元保額，返還型保費為4300元/年，消費型保費為3500元/年。

    盡管消費型健康險未發(fā)生疾病理賠，最終也能獲得一部分身故保障，但返還型健康險由于可以獲取分紅收益，最終獲得的保單利益可能是消費型的2倍，更能抵御通貨膨脹。

    返還型健康險的保費要比儲蓄型保險高出不少，適合主要從投資角度出發(fā)買保險，且經(jīng)濟確實寬裕的人，這些人有一定的風(fēng)險承受力，除了獲取相應(yīng)保障外，還能獲得基本保障外的額外收益。如果經(jīng)濟條件有限，且風(fēng)險承受能力差，建議選擇保費更便宜的消費型保險，一般來說，家庭保費支出以不超過可投資資產(chǎn)15%為宜，超出這個水平，將影響到家庭生活品質(zhì)。

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