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 一、什么是保險？

    根據(jù)《中華人民共和國保險法》（簡稱《保險法》）第二條規(guī)定，保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付人身保險合同中，保險公司按照合同約定對發(fā)生保險事故的被保險人給予經(jīng)濟補償?shù)男袨?。保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。這一保險定義，實質(zhì)上是從法律角度來界定的。從法律角度看，是一種合同行為。投保人購買保險、保險人出售保險，實際上是雙方在法律定位平等的基礎(chǔ)上，經(jīng)過要約與承諾的過程，達成一致意見并簽訂合同，確立保險人與投保人之間的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

    從風(fēng)險管理角度看，保險是一種風(fēng)險管理的方法，或是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的機制。這種風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制不僅體現(xiàn)在將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，而且表現(xiàn)為通過保險，將眾多的單位和個人結(jié)合起來，將個體對付風(fēng)險變?yōu)榇蠹夜餐瑢Ω讹L(fēng)險，能起到分散風(fēng)險、補償損失的作用。

    從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失和提供經(jīng)濟保障的一種非常有效的財務(wù)安排。通過交納保險費購買保險，將不確定的大額損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性的小額支出（保費），或者將未來大額的或持續(xù)的支出轉(zhuǎn)變成目前固定的或一次性的支出（保費），從而有利于提高投保人的資金效益。人壽保險中，保險作為一種財務(wù)安排的特性表現(xiàn)得尤為明顯，因為人壽保險還具有儲蓄和投資的作用，具有理財?shù)奶卣?。從這個意義上講，保險公司屬于金融機構(gòu)，保險業(yè)是金融業(yè)的重要組成部分。

    二、保險有哪些特征？

    （一）互助性

    保險具有“一人為眾，眾為一人”的互助特性。保險在一定條件下，分擔(dān)了單位和個人所不能承擔(dān)的風(fēng)險，從而形成了一種經(jīng)濟互助關(guān)系。這種經(jīng)濟互助關(guān)系通過保險人用多數(shù)投保人交納的保險費建立的保險基金對少數(shù)遭受損失的被保險人提供補償或給付而得以體現(xiàn)。

    （二）法律性

    從法律角度看，保險又是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排，同意提供損失賠償?shù)囊环绞潜ｋU人，接受損失賠償?shù)囊环绞峭侗Ｈ嘶虮槐ｋU人。

    （三）經(jīng)濟性

    保險是通過保險補償或給付而實現(xiàn)的一種經(jīng)濟保障活動。其保障對象財產(chǎn)和人身都直接或間接屬于社會再生產(chǎn)中的生產(chǎn)資料和勞動力兩大經(jīng)濟要素；其實現(xiàn)保障的手段，大多最終都必須采取支付貨幣的形式進行補償或給付；其保障的根本目的，無論從宏觀的角度，還是微觀的角度，都是與社會經(jīng)濟發(fā)展相關(guān)的。

    （四）商品性

    保險體現(xiàn)了一種對價交換的經(jīng)濟關(guān)系，也就是商品經(jīng)濟關(guān)系。這種商品經(jīng)濟關(guān)系直接表現(xiàn)為個別保險人與個別投保人之間的交換關(guān)系；間接表現(xiàn)為在一定時期內(nèi)全部保險人與全部投保人之間的交換關(guān)系，即保險人銷售保險產(chǎn)品，投保人購買保險產(chǎn)品的關(guān)系；具體表現(xiàn)為，保險人通過提供保險的補償或給付，保障社會生產(chǎn)的正常進行和人們生活的安定。

    （五）科學(xué)性

    保險是處理風(fēng)險的科學(xué)有效措施?，F(xiàn)代保險經(jīng)營以概率論和大數(shù)法則等科學(xué)的數(shù)理理論為基礎(chǔ)，保險費率的厘定、保險準備金的提存等都是以科學(xué)的數(shù)理計算為依據(jù)的。

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