無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

保險(xiǎn)在眾多險(xiǎn)種中，意外險(xiǎn)應(yīng)該算作最為常見的一種險(xiǎn)種。目前市面上的意外險(xiǎn)一般分為三大類：一是交通意外險(xiǎn)，主要是對(duì)投保人乘坐交通工具時(shí)的意外保障;二是旅游保險(xiǎn)，主要是針對(duì)旅行期間的保障;三是綜合意外險(xiǎn)，不僅對(duì)乘坐交通工具時(shí)進(jìn)行保障，也對(duì)日常生活中的意外事故等進(jìn)行保障。

現(xiàn)在越來越多的人已經(jīng)意識(shí)到購買意外險(xiǎn)的重要性，不過從各家保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)實(shí)際理賠的案例來看，投保人認(rèn)為是意外的情形，保險(xiǎn)公司卻不賠付的情況亦有發(fā)生。購買意外險(xiǎn)，哪些環(huán)節(jié)不能被忽視?職業(yè)類別決定費(fèi)率與免賠率據(jù)悉，意外傷害險(xiǎn)，它是按照被保險(xiǎn)人職業(yè)的危險(xiǎn)程度制定費(fèi)率的，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)從低到高劃分為 6 個(gè)等級(jí)，從一類職業(yè)到六類職業(yè)，分別對(duì)應(yīng)不同的費(fèi)率等級(jí)。而并非以被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況等作為費(fèi)率擬定的標(biāo)準(zhǔn)。也就是說，職業(yè)危險(xiǎn)程度越高，需要繳納的保費(fèi)就越多。

在某保險(xiǎn)公司的電話贈(zèng)險(xiǎn)保單中，筆者看到了如下內(nèi)容：本公司交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品的被保險(xiǎn)人職業(yè)類別限制為1-6類，超出該職業(yè)類別限制范圍的被保險(xiǎn)人將無法激活保險(xiǎn)責(zé)任。請(qǐng)?jiān)诩せ顣r(shí)如實(shí)填寫您所從事的行業(yè)類別、職業(yè)及崗文/厲沫購買意外險(xiǎn) 不能忽視的四大點(diǎn)面對(duì)各類意外險(xiǎn)險(xiǎn)種，如何選擇，需要注意哪些環(huán)節(jié)，這中間還有多少門道?位，系統(tǒng)將根據(jù)您所選擇的信息自動(dòng)確定您的職業(yè)類別。不承保職業(yè)包括：煤礦、金屬采礦業(yè)和采選業(yè)、特技演員、武術(shù)和散打運(yùn)動(dòng)員、拳擊運(yùn)動(dòng)員、雜技演員、動(dòng)物園馴獸師、消防隊(duì)員、加油站工人、運(yùn)鈔車隨車人員、電力高壓電工程設(shè)施人員、高空作業(yè)人員、直升飛機(jī)上的工作人員、海上作業(yè)者、有毒物品制造者、防暴警察、特種兵、防暴業(yè)、火藥爆竹制造及處理人、戰(zhàn)地小編、無職業(yè)者。

事實(shí)上，意外險(xiǎn)的費(fèi)率也主要是根據(jù)被保險(xiǎn)人的職業(yè)類型來確定的。職業(yè)危險(xiǎn)系數(shù)越高，購買意外險(xiǎn)的費(fèi)率也就越高，而且在實(shí)際理賠中，也會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的職業(yè)類型，確定一定比例的免賠率。保險(xiǎn)公司將按照不同職業(yè)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)對(duì)應(yīng)的給付比例進(jìn)行理賠：一類職業(yè) 100%、二類 80%、三類 50%、四類 30%、四類以上 5%。一般而言，四類職業(yè)已是危險(xiǎn)職業(yè)，比如防火員、交刑警、保安等，四類以上則是高危職業(yè)。

另外，職業(yè)變更會(huì)對(duì)意外險(xiǎn)的賠付造成較大影響，大部分的意外險(xiǎn)條款明確約定：被保險(xiǎn)人變更其職業(yè)或工種時(shí)，投保人或被保人應(yīng)于10日內(nèi)以書面形式通知公司。其危險(xiǎn)程度增加時(shí)，公司自接到通知之日起，按其差額增收未滿期凈保費(fèi)。

如果被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工種，未依前項(xiàng)約定通知而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，那么事后，公司會(huì)按其原收保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)的比例計(jì)算給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人所變更職業(yè)或工種在公司拒保范圍內(nèi)的，公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

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