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交通意外險對交通工具有要求不少被保險人認為，只要投保了交通意外險，坐車出了車禍就可以獲得賠償。但細看各家產(chǎn)品的條款后我們發(fā)現(xiàn)，在保障范圍上還是有所區(qū)別的。

這種區(qū)別不只在保費和額度方面有所體現(xiàn)，對不同交通工具的保障條款也有細微差別，有些產(chǎn)品僅僅針對航空意外或私家車意外提供專項保障，而綜合型的交通意外保險產(chǎn)品中，在火車、輪船、汽車的界定上也有細微差異。例如，有些對“火車”的定義較為狹隘，而有些則包括所有的軌道交通。有些將汽車定義為公共汽車，而有些則涵蓋了出租車、長途巴士等;有的強調(diào)乘坐的須為營運類交通工具，有的包含乘坐營運和非營運各類交通工具的事故風險。例如，私家車就屬于非營運類交通工具，如果被保險人搭乘或駕駛私家車出行，投保了普通交通工具意外險，則出險后就不能理賠。這是私家車意外險與普通交通工具意外險的區(qū)別。

意外險并不適用于所有“意外”食物中毒算意外嗎?洗澡時突發(fā)高卓越理財2011.11 67血壓摔倒而亡算意外嗎?平常生活中，人們遇到的意外情形有很多，但是什么樣的情形才能適用于意外險呢?業(yè)內(nèi)人士也表示，意外險所保的意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到客觀傷害的客觀事件。凡因疾病造成的意外傷殘、身故，或因打架斗毆致死致殘，都不在意外險的賠償責任范圍內(nèi)。

在判定是否可以得到意外險理賠的情形中，有這樣一條標準，如果由一系列原因引起事故，而原因之間又有因果關系，那么前事件稱作誘因。如果誘因在健康者身上可引起同樣后果，那誘因即是近因;反之如誘因發(fā)生在健康者身上不會引起同樣后果，則誘因不能成為“近因”。所以說，如果傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，則不屬于意外險的范圍。

意外險中的專門險事實上，在現(xiàn)在的市場上，已經(jīng)有相當多的公司針對不同年齡層次、職業(yè)類別而制定了專門的意外險。比如專門針對老年人的骨折險等等。

另外，近年來，越來越多的人漸漸喜歡上了探險、攀巖等具有挑戰(zhàn)性、刺激性的項目。而從了解到的情況來看，每年長假過后，各類因此而出現(xiàn)的事故也不在少數(shù)。

針對現(xiàn)在各種不同情況，各大保險公司也推出了可定制的意外險。比如自助游保險，可以選擇“高風險運動”、“交通工具意外身故雙倍給付”、“境內(nèi)緊急救援”等子項目，對于經(jīng)常出差的商旅人士，還可以選擇“行李、證件損失”等承保項目，最終根據(jù)選定的項目在網(wǎng)頁上自動生成定制保單。

之所以出現(xiàn)這樣的專門險，也是針對現(xiàn)在普通意外險的條款而設置的。在普通的意外險中，參加高風險活動比如潛水、滑雪、熱氣球、蹦極、沖浪、速降、野外穿越、漂流、騎馬、皮劃艇、跳傘、特技、賽馬、賽車等出現(xiàn)傷害，一般會被列入免賠責任。所以，專家提醒，消費者在購買意外險的時候一定要看清是否涵蓋意外醫(yī)療，一旦投保人出險需要到門診或住院治療，可通過意外醫(yī)療保險進行理賠。

意外險，以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的意外死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。如果根據(jù)這個定義來看的話，意外傷害保險保障的項目應包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付幾種。

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