無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

雖然近年來,一些保險(xiǎn)公司在個(gè)別工程項(xiàng)目上開展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù),一些建筑企業(yè)也投保了工程險(xiǎn),但無論險(xiǎn)種、保險(xiǎn)程序和保單內(nèi)容,還是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)金額都與國際工程保險(xiǎn)實(shí)踐存在著很大的差距。就建筑業(yè)人身意外傷害保險(xiǎn)而言,雖然我國建筑業(yè)意外傷害保險(xiǎn)有很大的市場需求,但投保情況仍不理想。根據(jù)文獻(xiàn)[6]所作的市場調(diào)查,我國目前只有不足30%的建設(shè)項(xiàng)目購買了意外傷害保險(xiǎn)。造成這一現(xiàn)象的主要原因是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、相關(guān)法規(guī)不完善、保險(xiǎn)公司無法為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)以及缺乏保險(xiǎn)中介等。

風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱,保險(xiǎn)意識(shí)淡薄由于長期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響,工程建設(shè)往往由國家投資,一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件,產(chǎn)生損失,最終總是由國家承擔(dān)。

從而人們就把具有社會(huì)互助性質(zhì)的保險(xiǎn)事業(yè)視為個(gè)別行為,缺乏對(duì)保險(xiǎn)事業(yè)的認(rèn)識(shí),錯(cuò)誤地認(rèn)為只要有政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),就沒有必要再購買保險(xiǎn)。此外,由于建設(shè)工程中風(fēng)險(xiǎn)事件的·36·中國安全科學(xué)學(xué)報(bào)China Safety Science Journal第14卷2004年不確定性,使一些施工企業(yè)心存僥幸,不愿投保,特別是一些經(jīng)營困難的企業(yè)。即使是應(yīng)政府的強(qiáng)制性要求投保,也僅視為承接工程的必要手續(xù),而疏于投保后必要的管理和索賠工作[7]。這種缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的僥幸心里,嚴(yán)重地阻礙了人身意外傷害保險(xiǎn)制度的推行。

配套法規(guī)不完善,宣傳不力,執(zhí)法不嚴(yán)雖然《建筑法》明確規(guī)定實(shí)行人身意外傷害保險(xiǎn),但該險(xiǎn)種的具體實(shí)施,目前地方建設(shè)行政主管部門大多沒有正式的明文規(guī)定和實(shí)施細(xì)則,給該險(xiǎn)種的進(jìn)一步發(fā)展和規(guī)范操作帶來一定的影響。如保險(xiǎn)費(fèi)能否計(jì)入工程成本還沒有明確的規(guī)定。對(duì)法規(guī)的宣傳不夠也影響了意外傷害保險(xiǎn)的推行。

根據(jù)文獻(xiàn)[6]的調(diào)查數(shù)據(jù),約60%的被調(diào)查者不了解意外傷害保險(xiǎn)以及《建筑法》中對(duì)意外傷害保險(xiǎn)的規(guī)定。此外,建筑企業(yè)不嚴(yán)格執(zhí)行法規(guī),不為職工購買意外傷害保險(xiǎn)的現(xiàn)象很普遍,而有關(guān)部門對(duì)此的監(jiān)督和懲處缺乏力度,客觀上助長了企業(yè)的違法行為。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身也存在一些問題,如保險(xiǎn)費(fèi)率的科學(xué)合理性還有待進(jìn)一步探索和界定。

保險(xiǎn)公司對(duì)建設(shè)工程業(yè)務(wù)不熟悉,無法為投保人提供相關(guān)服務(wù)　　目前,我國的大多數(shù)保險(xiǎn)公司由于既懂保險(xiǎn)又懂工程的人少之又少,因此,難以為項(xiàng)目提供有效的風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)。

而保險(xiǎn)公司不承擔(dān)任何保險(xiǎn)服務(wù)的做法,也極易引起投保人的不滿情緒。即使在法規(guī)、政策等配套措施到位后,如果不盡早提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平和業(yè)務(wù)能力,將阻礙人身意外傷害保險(xiǎn)的順利實(shí)施。

缺乏保險(xiǎn)中介服務(wù)對(duì)于施工企業(yè)而言,購買保險(xiǎn)能否得到保障,這是他們最關(guān)心的問題。而目前我國還沒有從事工程保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人或合法的中介服務(wù)機(jī)構(gòu),為投保人選擇險(xiǎn)種,代理索賠業(yè)務(wù)。

這樣,投保人掌握的保險(xiǎn)知識(shí)遠(yuǎn)不如保險(xiǎn)公司,一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件,保險(xiǎn)公司推脫責(zé)任,則投保人可能難以維護(hù)自己的合法權(quán)益,從而使公眾對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生不信任的情緒,同時(shí)使得工程保險(xiǎn)難以實(shí)現(xiàn)社會(huì)化、規(guī)范化和科學(xué)化。

此外,從人身意外傷害保險(xiǎn)實(shí)施的情況來看,目前該險(xiǎn)種對(duì)保險(xiǎn)公司來說盈利過大,如何解決利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的問題還有待于進(jìn)一步確定。同時(shí),在人身意外傷害保險(xiǎn)制度與安全監(jiān)督、安全監(jiān)理制度的結(jié)合上,還有許多問題未很好解決。

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