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    父母年紀(jì)大了,需要更多更完善的保險(xiǎn)保障,作為子女,一定要考慮得十分周全。相關(guān)專(zhuān)家建議,為爸媽進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃,社保要完備,意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)優(yōu)先,盡早投保,避免一次性補(bǔ)繳,可考慮特定的老人險(xiǎn)。

    時(shí)光荏苒,許多“80后”的父母跨入了老齡化的大潮,這些“80后”們也開(kāi)始焦慮父母的健康和保險(xiǎn)方面的問(wèn)題。但是為父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是一件慎重起見(jiàn)的事,保費(fèi)和保障范圍都需要了解清楚。

    擺在我們面前的事實(shí)是,保險(xiǎn)是有投保年齡限制的,通常年紀(jì)越大,繳納的保費(fèi)越高,相關(guān)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力就越弱。舉例來(lái)說(shuō):很多針對(duì)老年人的保險(xiǎn),保費(fèi)幾乎等同于投保金額或者只有20%的價(jià)差。

    面對(duì)這種現(xiàn)象,還要給老人買(mǎi)保險(xiǎn)嗎?或者如果買(mǎi),爸媽最適合什么保險(xiǎn)呢?

    1.社保完備是前提

    雖然享受養(yǎng)老保險(xiǎn)必須要繳費(fèi)滿15年,醫(yī)療保險(xiǎn)要滿20年,但卻是老人配置商業(yè)保險(xiǎn)、確定多少保額的基礎(chǔ),因此我們要鼓勵(lì)父母積極參與社保,如新農(nóng)保(新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn))、農(nóng)村合作醫(yī)療或城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。

    2.意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)優(yōu)先

    相較于其他險(xiǎn)種,意外險(xiǎn)的保費(fèi)較低,保障高,65歲以下的老年人購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的費(fèi)用與年輕人相差不大,也沒(méi)有過(guò)多的限制條件,而且大多數(shù)可以保到80歲,因此老年人應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)。相比意外險(xiǎn)的“物美價(jià)廉”,健康險(xiǎn)如重疾、醫(yī)療等則要提前配置,因?yàn)槟挲g越大費(fèi)率越高,甚至可能拒保。相關(guān)專(zhuān)家建議,55歲以下、身體和經(jīng)濟(jì)條件都較好的老人適合購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康類(lèi)保險(xiǎn)。而其他老年人,不建議再去支付高額的保費(fèi)去購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保險(xiǎn),因?yàn)榭赡軙?huì)出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”的現(xiàn)象(指所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障以及收益之和)。同時(shí)子女可以通過(guò)儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)?shù)确绞綖樽约夯虬謰尳?a href="http://www.beihaihotel.net/yiliaobaoxian/1219072/">醫(yī)療基金,替代重疾險(xiǎn)。

    3.盡早投保

    目前國(guó)內(nèi)的意外險(xiǎn)的投保年齡限制在65周歲以下,重疾險(xiǎn)將年齡限制在60周歲或55周歲以下,而且即使是在可投保的年齡范圍內(nèi),只要過(guò)50周歲,保險(xiǎn)公司就會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢,有一兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不達(dá)標(biāo),投保要求便有可能遭拒絕。因此打算給老人購(gòu)買(mǎi)這兩類(lèi)保險(xiǎn),要注意這個(gè)時(shí)間的限制,及早做好投保準(zhǔn)備。

    4.盡量避免一次性繳費(fèi)

    給中老年人投保,尤其是健康類(lèi)的保險(xiǎn),應(yīng)盡量避免一次性繳費(fèi)(躉交),選擇分期繳費(fèi)更適合。一方面每次繳費(fèi)的金額較少,不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān);另一方面,投保額不跟已繳納金額掛鉤,年繳其實(shí)相當(dāng)于分期消費(fèi)(用最少的錢(qián)實(shí)現(xiàn)保障)。

    5.特定的老人險(xiǎn)可考慮

    目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上還有專(zhuān)門(mén)的老人險(xiǎn),常見(jiàn)的有老人意外險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn),這類(lèi)保險(xiǎn)更加針對(duì)老年人因意外造成的骨折、重大手術(shù)等意外傷害,以及因疾病、意外傷害造成身體機(jī)能的損害,需接受長(zhǎng)期護(hù)理時(shí)提供的保障。雖然可保年齡上進(jìn)一步放寬(常見(jiàn)的是50——70周歲),但保費(fèi)大多需要在5年內(nèi)或者一次性繳清,適合家庭收入波動(dòng)比較大的家庭購(gòu)買(mǎi)。

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