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    導(dǎo)讀:在我國,社會養(yǎng)老保險體系由三大支柱組成,分別是基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險.基本養(yǎng)老保險的原則是"廣覆蓋,低保障",只能維持基本生活水平;企業(yè)年金則無法滿足不同企業(yè)和員工差異化的養(yǎng)老需求.因此,個人商業(yè)養(yǎng)老保險就成了養(yǎng)老規(guī)劃中不可或缺的一個組成部分.

    在我國,社會養(yǎng)老保險體系由三大支柱組成,分別是基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險.基本養(yǎng)老保險的原則是"廣覆蓋,低保障",只能維持基本生活水平;企業(yè)年金則無法滿足不同企業(yè)和員工差異化的養(yǎng)老需求.因此,個人商業(yè)養(yǎng)老保險就成了養(yǎng)老規(guī)劃中不可或缺的一個組成部分.

    專家介紹,商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險,它是年金保險的一種特殊形式,又稱為退休金保險.在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時,消費(fèi)者需要牢記以下三個訣竅,才能選到適合自己的產(chǎn)品.

    訣竅一:安全穩(wěn)健是王道

    養(yǎng)老其實(shí)包含了很多方面,比如父母面臨的各種意外風(fēng)險、醫(yī)療費(fèi)用和日常生活開支等.因此,在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時,首先要考慮的是安全穩(wěn)健,其次才是保值增值.對于老人來說,最重要的是通過定期穩(wěn)定的收益來維持日常開銷,并有一定的儲蓄可以應(yīng)對風(fēng)險.

    訣竅二:保障全面有必要

    隨著父母年齡的增長和身體機(jī)能的退化,面臨的最大風(fēng)險主要來自疾病和意外傷害.隨之產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,則很可能會吞噬父母的養(yǎng)老金,破壞他們的養(yǎng)老規(guī)劃.所以,全面的保障是購買商業(yè)養(yǎng)老保險時要考慮的重要因素.購買商業(yè)養(yǎng)老保險時,建議選擇相應(yīng)的附加險或進(jìn)行產(chǎn)品組合,從而規(guī)避重大疾病和意外傷害帶來的風(fēng)險.

    訣竅三:養(yǎng)老投入須量力

    商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老規(guī)劃必不可少的一項(xiàng),但并不是投入得越多越好.為父母投保要結(jié)合家庭的實(shí)際情況,量力而行.投保之前,要先分析家庭的收入水平、日常開支和社保情況等,然后合理計(jì)算出可用于投保的費(fèi)用.如果養(yǎng)老投入過高,可能會影響家庭日常支出,甚至產(chǎn)生無力續(xù)保的情況,這就與"養(yǎng)老防老"的投保初衷背道而馳了.

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