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    日前，中宏保險發(fā)布首份《中國年輕育兒家庭生活圖景白皮書》，這是保險行業(yè)率先深入了解和分析中國年輕育兒家庭價值觀、生活態(tài)度和現(xiàn)狀的白皮書。調(diào)研結(jié)果顯示，相比財富或工作，中國年輕育兒家庭更重視家庭幸福感。然而，孩子的“教”和“養(yǎng)”所帶來的財務(wù)壓力，讓大多數(shù)年輕父母沒有安全感。而“二孩”政策的放開，意味著“422模式”家庭中的年輕父母將面臨更大的挑戰(zhàn)。

    教育金保險受青睞

    據(jù)了解，此次中宏保險委托市場調(diào)研機構(gòu)益普索，對生活在一到三線城市、父母年齡在22—45歲、孩子年齡在0—15歲的家庭進行調(diào)研，嘗試了解年輕育兒家庭的生活狀態(tài)、育兒觀念以及對未來生活的期許和需求。

    調(diào)研顯示，58%的受訪父母曾經(jīng)為自己買過保險，89%的家庭有為孩子準備教育基金的計劃。這項數(shù)據(jù)表明，大多數(shù)年輕父母雖然對保障的重視程度較高，已意識到要為孩子未來的教育做好準備，但仍需考慮到作為家庭支柱，父母本身配備保障計劃的必要性。

    “孩子的出生是年輕育兒家庭購買保險的主要驅(qū)動力，新家庭成員的到來讓年輕父母責(zé)任感倍增，需要為家庭財務(wù)狀況做好長期打算。”中宏保險首席市場官梁國賢表示，全面放開“兩孩”政策，利好保險市場?？紤]到孩子的撫養(yǎng)成本、教育經(jīng)費等，父母會更偏向于為孩子購買相關(guān)保險產(chǎn)品，這也為保險帶來了機遇。

    調(diào)研結(jié)果還顯示，按照不同的價值觀，中國的年輕育兒家庭可以被分成四類，分別是“事業(yè)為先型”、“舍己為娃型”、“你好我好型”以及“隨遇而安型”。其中，70后與80、90后育兒觀念差異巨大；這可以歸因于中國社會和經(jīng)濟在過去幾十年飛速發(fā)展，使得無論是家庭結(jié)構(gòu)還是人們的觀念都產(chǎn)生了巨大變化。70后父母更關(guān)注個人事業(yè)成就，而在物質(zhì)條件比較富足的大環(huán)境下成長的80、90后多為“隨遇而安型”父母，不會給自己或者孩子太大的壓力，他們更追求穩(wěn)定、平衡的生活。

    而銀行存款與短期投資、教育保險，則是年輕育兒家庭為孩子準備教育基金最普遍的兩大手段。在中國，越來越多父母開始意識到孩子的“教”比“養(yǎng)”更貴，所以在進行保險規(guī)劃時，教育金保險(30%)已超越人壽保險(21%)和意外險(16%)，成為年輕父母為孩子配置的首選。

    在一線城市，受訪對象的保險滲透率已達75%，但壽險、重疾險和健康醫(yī)療險的滲透率分別只有37%、29%、19%。而二、三線城市的受訪者為自己購買壽險、重疾險和健康醫(yī)療險分別只有不到20%。因此，年輕父母仍需要更加專業(yè)的保險規(guī)劃建議，來合理恰當?shù)貥?gòu)筑家庭風(fēng)險防范堤壩。

    中宏保險總裁和CEO萬士家建議:“年輕育兒家庭處于最需要積累財富、財富保值乃至增值的人生重要階段。年輕父母需要為家庭制定全面長遠的財務(wù)規(guī)劃，為家庭提供保障以應(yīng)對未來的各種不確定因素?！?/span>

    海外買保險有匯率風(fēng)險

    對于家庭的保險規(guī)劃，梁國賢表示，對于一個普通家庭，一般父母需要配置壽險、意外險、重大疾病險，孩子可考慮重大疾病險、意外險及教育金保險?？傮w來說，比較完善的保險規(guī)劃中父母和孩子總計險種一般在5——8個左右。但具體保額需要根據(jù)家庭收入情況及未來規(guī)劃來具體確定。

    近年來，去香港和海外買保險的大陸居民越來越多。針對上述現(xiàn)象，萬士家表示，保險分為幾類，對于理財型產(chǎn)品，由于投資類別和地區(qū)更廣，所以香港確實有很多很好的選擇，但由于是美元或港幣保單，投保人將面臨匯率風(fēng)險。但像教育金這樣的產(chǎn)品，可能許多父母不想面臨這樣的風(fēng)險，因此是否去香港買保險，取決于個人對風(fēng)險的選擇。此外，內(nèi)地和香港法律不同，如果購買香港保險在理賠時也需注意。

    另一種是壽險、醫(yī)療保險、人壽保險等，這些保險如果去海外購買也需要謹慎。萬士家認為，國內(nèi)外的保險價格正在趨同。

    在談到本土保險產(chǎn)品的優(yōu)勢時，萬士家表示，以中宏的重疾險為例，是為中國客戶定制的，涵蓋針對中國人健康狀況制定的疾病種類，海外產(chǎn)品無法做到，而且價格也有所區(qū)別。

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