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　　說起分紅險(xiǎn)，不少消費(fèi)者對(duì)此都有話題可說。事實(shí)上，分紅險(xiǎn)有兩種分紅方式，一種是現(xiàn)金分紅，另一種是保額分紅。

　　分紅險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給消費(fèi)者的一種人壽保險(xiǎn)。保單的紅利分配隨產(chǎn)品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對(duì)分紅賬戶的貢獻(xiàn)比率。那么現(xiàn)金分紅和保額分紅有什么不同呢？

　　現(xiàn)金分紅是以所繳保費(fèi)為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，投保人可以選擇四種領(lǐng)取方式，包括現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)生息、抵繳保費(fèi)、購(gòu)買繳清增額。如果選擇現(xiàn)金領(lǐng)取，可以在有分紅的時(shí)候直接拿到現(xiàn)金。如果選擇累積生息，紅利按照保險(xiǎn)公司設(shè)定的利率按復(fù)利遞增。若是選擇抵繳保費(fèi)，將紅利拿來交了保費(fèi)，每年為保單準(zhǔn)備的現(xiàn)金就可以少一些了。如果選擇購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)，則是用紅利作為保費(fèi)，按相同的合同條件增加保額。

　　保額分紅是以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，將當(dāng)期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。這種分紅方式更能突出保險(xiǎn)產(chǎn)品特有的投資與保障特性，使投保人在保障期內(nèi)無需核保、申請(qǐng)?jiān)黾颖ｎ~，便可滿足于其不斷增長(zhǎng)的保障需求，在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導(dǎo)致的保障貶值。保額分紅側(cè)重增加保障。

　　一般情況下，一個(gè)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品只能選擇一種分紅方式，那么消費(fèi)者應(yīng)該如何選擇呢？巴州保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)劉萍表示，保額分紅產(chǎn)品的投資收益明顯高于現(xiàn)金分紅，并且獲得的保障也越來越高，而缺陷就是保額分紅的紅利領(lǐng)取方式不如現(xiàn)金分紅那么靈活，保單持有人只有在發(fā)生保險(xiǎn)事故、期滿或退保時(shí)才能拿到紅利。對(duì)于投保人來說，如果手中有閑錢，不急于將紅利變現(xiàn)，則可以以此獲得更好的保障和更好的收益?，F(xiàn)金分紅的紅利性質(zhì)比較靈活，可留存也可取出，容易變現(xiàn)，但是投資收益率不如保額分紅。

　　劉萍建議，如果投保人對(duì)未來預(yù)期并不樂觀，只是將分紅型保險(xiǎn)作為一種投資或規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的方式，則可以選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，隨時(shí)領(lǐng)取現(xiàn)金紅利。

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