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　　分紅險、萬能險、投連險作為三大理財型保險，近年來一直備受消費者的關(guān)注和喜愛，其中又以分紅險最為明顯。分紅險產(chǎn)生于英國，距今已有200多年歷史，2000年被批準引入中國保險市場，一經(jīng)引入便立即“走紅”。但面對市場上琳瑯滿目的分紅險產(chǎn)品，不少人茫然無措。

　　如何購買分紅險？怎樣才能買對分紅險？不妨看看下面兩步。

　　按需求投保

　　分紅險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障；保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。

　　因此，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益率看得過重；而收入穩(wěn)定且短期內(nèi)沒有大筆開支計劃的投保人，購買投資型分紅險是一個不錯的選擇。

　　保障為先，分紅為次

　　分紅保險主要優(yōu)點在于它和傳統(tǒng)非分紅保險一樣具有確定的利益保證以外，還可以參與分紅產(chǎn)品的盈余分配，分享保險公司分紅保險的經(jīng)營成果。投資者選擇分紅險，其初衷除了保障功能以外，分紅收益也是重要的考慮因素。

　　分紅險大都與生存保險、重大疾病保險等保障型產(chǎn)品連在一起，其投資收益不確定，如果保險公司經(jīng)營狀況不好，投資收益率會低于一年期銀行存款利率。而分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。每個會計年度結(jié)束后，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。但是，如果沒有盈余，分紅險也就沒有紅利可分。因此，分紅險不能承諾保底收益，保障為先，分紅為次。通常情況下，投保人通過分紅可以實現(xiàn)浮動收益。

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